Sisällysluettelo:
- Luotonantaja antaa PMI-korkosi
- Kuvaa tavanomaisen lainan määrä
- Käytä arvioitua PMI-korkoa
- Laske PMI-korkosi
Alhaisen maksun kiinnitykset auttavat käteisrahoitettuja lainanottajia pääsemään kotiin. Sen sijaan, että asetat kaikki varauksesi ostoon, voit säästää ennakkomaksulla, maksamalla vain 3 prosenttia tavanomaisesta asuntolainasta. Alhainen maksu vaatii kuitenkin yksityisen asuntoluottovakuutuksen, joka kattaa lainanantajan, jos olet oletuksena. PMI: n laskeminen etukäteen voi auttaa sinua päättämään, alennetaanko alhaalta maksettava laina, maksat PMI: n kertakorvauksena tai pidätyksi, kunnes olet tallentanut 20 prosenttia ennakkomaksusta. Arvioidut PMI-hinnat löytyvät kuluttajaystävällisestä online-laskimesta, jonka PMI-yritykset ja kiinnitysluotonantajat tarjoavat.
Luotonantaja antaa PMI-korkosi
PMI-kurssi on prosenttiosuus alkuperäisestä lainasummasta vuosittain. Sen hinta vaihtelee lainanantajan, lainan, sijainnin ja PMI: n tarjoajan mukaan. Ennakkomaksun koko vaikuttaa hintaan, ja suuremmat laskut maksavat alhaisemmat hinnat. Luottoarvosi ja kiinteistön käyttötarkoitus vaikuttavat myös PMI-hintoihin, ja omistajan käytössä olevat asunnot ovat alhaisempia kuin sijoituskiinteistöt. Ottaen huomioon nämä eri tekijät lainanantajasi määrittää lopulta, kuinka paljon PMI-kattavuutta tarvitset ja kuinka paljon.
Kuvaa tavanomaisen lainan määrä
PMI-hinnat vaihtelevat yleensä 0,3 prosentista 1,15 prosenttiin. Siksi tyypillisessä tavanomaisessa lainassa se voi maksaa 50 dollaria yli 100 dollariin kuukaudessa. Sano, että haluat ostaa 200 000 dollarin talon, jossa on kiinteäkorkoinen laina ja 10 prosentin ennakkomaksu. Sinulla on 700 luotto-pistemäärä ja lainanantajasi kertoo, että PMI-kurssi on 0,5 prosenttia erityisestä lainan skenaariosta. Voit aloittaa PMI-kustannusten laskemisen määrittämällä lainan määrän. Ensinnäkin vähennä etumaksun määrä kotihinnasta: $ 200,000 - ($ 200,000 x.1) = 180 000 dollaria.
Käytä arvioitua PMI-korkoa
Sovelletaan 0,5 prosentin PMI-korkoa desimaalilukuna lainan määrään kertomalla: $ 180,000 x.005 = 900 dollaria. Vuosittainen PMI-palkkio on 900 dollaria, jonka voit maksaa 12 kuukausittaisena eränä jokaisen kiinnitysmaksun yhteydessä. Jos haluat saada kuukausiluvun, jaa palkkio seuraavasti: $ 900/12 = 75 dollaria. Ensimmäiset kuukausittaiset PMI-maksut ovat 75 dollaria.
Laske PMI-korkosi
Lainan riskitaso laskee vuosien mittaan, kun maksat alkuperäisen lainan määrän. Siksi saatat maksaa korkeamman alkuperäisen PMI-kurssin ensimmäisten kymmenen vuoden aikana ja alhaisemmaksi vuonna 11 ja sen jälkeen. Liittovaltion laki edellyttää, että luotonantajat peruuttavat PMI: n automaattisesti, kun lainan odotetaan saavuttavan 78 prosenttia alkuperäisestä lainan määrästä. Luotonantajan yhteistyöllä saatat jopa pystyä osoittamaan, että koti on arvostanut arvoltaan huomattavasti arvoa poistamaan PMI: n aikaisemmin. Tämä edellyttää kotiarviointia. Myös tavanomainen lainanantaja voi antaa sinulle mahdollisuuden maksaa kertakorvaus sulkemalla kuukausittaisten PMI-maksujen poistamiseksi, jotka tunnetaan nimellä lainanantajan maksama PMI, tai LPMI.