Sisällysluettelo:
Perinteisen IRA: n rullaaminen Roth IRA: lle on taloudellisesti järkevää monille ihmisille. Voit säästää paljon rahaa veroihin pitkällä aikavälillä. Sinun täytyy kuitenkin olla tietoinen siitä, että on olemassa rajoituksia ja seuraamuksia, jotka on otettava huomioon ennen kuin päätetään siirtää perinteinen IRA Roth IRA: lle.
vaihe
Ymmärrä eroja perinteisen IRA: n ja Roth IRA: n välillä. Perinteisen IRA: n maksut ovat vähennyskelpoisia tietyille sijoittajille, kun taas Roth IRA: n maksut eivät ole. Kuitenkin jakelut perinteisestä IRA: sta verotetaan, kun taas Roth IRA: n jakoa ei veroteta. Sinun on kysyttävä itseltäsi, haluatko maksaa veroja nyt tai kun eläkkeelle.
vaihe
Harkitse perinteisten ja Roth IRA: n tulorajoja. Jos tulosi on kuudessa luvussa, tarkista sisäisen tulopalvelun kautta. Et voi avata tai osallistua Roth IRA: een, jos teet liikaa rahaa tänä vuonna. Maksuosuuksia voidaan myös pienentää tiettyjen tulotasojen osalta. Kuka tahansa voi osallistua perinteiseen IRA: han, mutta korkean tulotason työntekijät eivät välttämättä pysty vähentämään maksujaan.
vaihe
Harkitse perinteisten ja Roth IRAn ikärajoja. Et saa tehdä maksuja perinteiseen IRA: hen verovuonna, jona saavutat 70 vuotta ja kuusi kuukautta. Voit osallistua Roth IRA: iin missä tahansa iässä.
vaihe
Harkitse perinteisten ja Roth IRA: n jakelusääntöjä. Perinteiset IRA: n pakotukset ryhtymään jakeluun 1. huhtikuuta mennessä 70 vuoden ja kuuden kuukauden kuluttua. Tällaisia vaatimuksia ei ole Roth IRA: lle.
vaihe
Ymmärrä, että perinteisen IRA: n liikkuminen Roth IRA: een edellyttää, että maksat veroja kaikista perinteisen IRA: n voitoista. Olette lähinnä perinnässä perinteistä IRA: ta ja maksat veroja ja sijoitat sitten varat Roth IRA: een. Ajatuksena on maksaa veroja nyt, jotta voit välttää verojen maksamisen eläkkeelle siirtyessäsi. Tämä on järkevää jollekin, jolla on pitkä aika eläkkeelle siirtymiseen tai ei pidä perinteisistä IRA-säännöistä.
vaihe
Soita kenelle pitää perinteisen IRA: n ja kerro heille, että haluat siirtää sen Roth IRA: ksi. He pystyvät käsittelemään kaikki paperityöt, jos aiot pitää Roth IRA: n mukana. Jos siirrät sen toiseen yhtiöön, sinun on myös otettava yhteyttä niihin.
vaihe
Ymmärrä, että Roth IRA: n maksut ovat veroja ja seuraamuksia, kunhan noudatat tiettyjä sääntöjä. Sinun on odotettava vähintään viisi vuotta Roth IRA: n avaamisen jälkeen ja syytä. Näitä syitä ovat esimerkiksi ensimmäisen kodin hankinta, vammaisuus, kuolema tai 59-vuotiaiden ja kuuden kuukauden ikäiset.