Sisällysluettelo:
Velkojat lähettävät säännöllisin väliajoin lainanottajille selvityksiä, joiden mukaan velkojat saavat tietoa toimintaperiaatteidensa muutoksista, mukaan lukien tilin käyttöehdot, korot ja päämäärät. Jotta lainanantajat voisivat välittää tarkkoja velkakirjoja, lainanantajat toteuttavat erityisiä menettelyjä, jotka noudattavat sääntelyohjeita, kuten Federal Reserve Bankin standardit ja Federal Trade Commissionin määräykset.
Ilmoitus Tarkoitus
Luotonantajan lausunto on mikä tahansa asiakirja, jonka lainanantaja lähettää lainanottajalle tai lainanottajien ryhmälle. Ne antavat neuvoja sellaisista asioista kuin lainan tila, korkomuutos, tilisopimusten muutokset ja maksujen aikataulun muistutukset. Luotonantaja tekee niin usein varmistaakseen maksujen ja lainojen raportoinnin tarkkuuden. Velallisen osalta selvityksessä on tärkeitä tekijöitä, jotka vastaavat lainanottajan tietoja lainanantajan tietoihin. Jos esimerkiksi otat auton lainan, luotonantajan kuukausittaisen lausunnon tarkistaminen auttaa korjaamaan mahdolliset virheet ja varmistamaan, että luotonantaja ja luotonantaja ovat samalla sivulla pääoman ja korkojen osalta.
Henkilökohtaiset rahoitusvaikutukset
Velkojalausunto auttaa luotonsaajaa näkemään, ovatko takaisinmaksutekijät hedelmällisiä ja vähentävät vähitellen lainaa. Jos velallinen ei noudata lainaehtoja, luotonantaja voi ilmoittaa maksukyvyttömyydestä luottoilmoituslaitoksille ja mahdollisesti aloittaa oikeudenkäynnin. Luotonantajan yhteenveto antaa tietyssä mielessä varhaisia merkkejä luotonottajan taloudellisista vaikeuksista, varsinkin jos velallinen on useita kuukausia jäljellä pääoman takaisinmaksusta. Esimerkiksi luottokorttiyhtiö lähettää kuukausittain tilinomistajille kertomuksia, joissa kerrotaan, kuinka paljon ne ovat velkaa, kuukauden korot ja maksamatta oleva saldo.
Luottoriski
Lainaselvitysten laatiminen ja julkaiseminen ovat luottoriskin lieventämiseen liittyvä lainanantaja. Luottoriski, joka on eräänlainen rahoitusriski, on lainanottajan maksukyvyttömyydestä johtuva tappion todennäköisyys. Tämä voi tapahtua, jos velallinen vetoaa konkurssiin tai kohtaa juuri tavat. Lähettämällä määräajoin luotonantajan lausuntoja pankki ryhtyy tervehdyttäviin toimiin taseensa vahvistamiseksi ja arvioimaan sen yhteenlaskettuja vastuita tietyllä hetkellä. Pankki voi kertoa, kuinka paljon kaikki asiakkaat ovat velkaa kauden lopussa, kuten kuukauden tai neljänneksen aikana. Tietäen, että numero voi auttaa hallintoa vähentämään laina-apurahoja myöhempinä aikoina, pyrkimyksenä on palauttaa lainansa takaisin riskialttiimmille ja kohtuullisille tasoille.
Sääntelyohjeet
Valtion valvontakomentajat määrittävät suuntaviivat, jotka lainanantajan on noudatettava, kun he suhtautuvat lainanottajan kanssa. Nämä normit kattavat kaiken siitä, mitä velkojan on kirjoitettava ja julkistettava ilmoituksessa, kuinka tehokkaasti lainanantajan on käsiteltävä lainanottajan henkilötietoja. Sääntelyvirastot, jotka ovat rahoituksen noudattamisen ja avoimuuden eturintamassa, ovat liittovaltion kuluttajansuojavirasto ja Federal Reserve Board.