Sisällysluettelo:
Sinun 401 (k) on tarkoitettu käytettäväksi kultaisina vuosina. Et kuitenkaan halua odottaa ennen kuin voit maksaa 401 (k): n. Olosuhteista riippuen saatat pystyä maksamaan varhain, mutta se voi maksaa sinulle ylimääräistä verojen maksamisen yhteydessä, jos olet alle 59 vuotta vanha, kun tyhjennät tilin.
Jakeluvaatimukset
Vaikka se on rahaa, et voi aina käyttää 401 (k) -suunnitelman varoja. Jotta voisit ottaa jakelun lainkaan, sinun täytyy olla yli 59 1/2 vuotta vanha, jättänyt työnantajanne, tulla pysyvästi vammaisiksi tai sinulla on oltava vakavia taloudellisia vaikeuksia ja suunnitelma, joka sallii vaikeuksien jakamisen. Jos työskentelet edelleen yrityksen palveluksessa ja olet nuorempi kuin 59 1/2, et saa rahoittaa 401 (k) -palvelua. Jos olet alle 59 1/2, veloitat 10 prosentin ennenaikaisen peruuttamisen seuraamuksesta, ellei poikkeusta sovelleta.
401 (k) Vapauttaminen
Jokaisella 401 (k) suunnitelman säilyttäjällä on omat peruutuslomakkeet, jotka voit saada etuuksien koordinaattorilta.Sinun on annettava tilitietosi, kuinka paljon haluat peruuttaa ja miten haluat maksetun rahan, kuten suoraan talletuksen tai paperitarkistuksen avulla. Jos vaaditaan taloudellisia vaikeuksia, sinun on toimitettava väitteet tukevat asiakirjat. Jos olet esimerkiksi vaatinut merkittäviä lääketieteellisiä laskuja, sinun täytyy sisällyttää lasku sairaalasta.
Veroraportointi
Kun maksat 401 (k): n käteisellä, olet velkaa tuloverosta jakelusta. Vuoden lopussa saat lomakkeen 1099-R, joka näyttää tulojen verotuksesta kertovien jakelujen määrän. Peruutus lasketaan tavalliseksi tuloksi, mikä tarkoittaa sitä, että sitä verotetaan tavanomaisilla tuloilla. Jos esimerkiksi otatte 10 000 dollaria ja olet 25 prosentin verokannassa, veloitatte 2 500 dollaria veroilla sekä mahdolliset ennenaikaisen peruuttamisen seuraamukset.
Rangaistukset
Jos maksat 401 (k): n maksun ennen 59 1/2, voit välttää varhaisen peruuttamisen seuraamuksen, mutta ei tuloveroja, jos olet oikeutettu poikkeukseen. Sinulla on rajoittamaton poikkeus, jonka avulla voit ottaa niin paljon kuin haluat ilman rangaistusta, jos olet pysyvästi poistettu käytöstä. Voit myös ottaa tarpeeksi tyydyttääkseen pätevän kotimaan suhteiden järjestyksen, maksamaan lääketieteellisiä kuluja, jotka ylittävät 10 prosenttia oikaistusta bruttotulostasi tai 401 (k) -suunnitelmasi IRS-maksusta. Ilmoita poikkeuksestasi, sinun on esitettävä lomake 5329 tuloveroilmoituksen kanssa.