Sisällysluettelo:
Vaikka yksilöllinen eläketili on suunniteltu täydentämään tilinomistajan eläketuloa, IRA: sta on tullut suuri kiinteistöjen suunnittelun ajoneuvo. IRA itse välttää todentamisen varoilla, jotka vaaditaan menemään puolisoon useimmissa valtioissa, ellei poikkeusta ole allekirjoitettu. Kun rahat siirtyvät lapsille, on mahdollisuus ottaa koko jakelu, maksaa maksut viiden vuoden aikana tai avata edunsaaja IRA. Vaikka koko IRA-arvo sisältyy kiinteistöön siirron verotuksessa, edunsaajat voivat vähentää tuloveroja näiden muiden vaihtoehtojen avulla.
vaihe
Katsokaa taloudellista tilannettasi ja koko kiinteistön taloudellista tilannetta. Mieti, kuinka paljon kiinteistöveroista veloitetaan ja onko IRA: n varat tarpeen niiden maksamiseen. Harkitse myös henkilökohtaisten tulojen skenaarioasi ja katso, miten IRA-jakelun tulojen lisääminen vaikuttaa sinuun.
vaihe
Soita IRA: n säilytysyhteisöön ja pyydä saajan jakelumuotoa. Saatat joutua tarkistamaan, kuka olet ja että olet oikeutettu saaja tai valtuutettu välityspalvelin.
vaihe
Avaa edunsaaja IRA valitsemassasi säilytysyhteisössä (pankki, välitys- tai vakuutusyhtiö), jos valitset edunsaajan IRA: n. Voit käyttää samaa säilytysyhteisöä, jota vanhemman IRA: ta pidettiin yksinkertaisuuden vuoksi. Varmista, että säilytysyhteisö nimittää IRA: n edunsaajana IRA: na vanhempasi nimen ja kuoleman päivämäärän.
vaihe
Täytä edunsaajan jakelulomake ja lisää kuolintodistus IRA: n säilytysyhteisölle. Lomake pyytää sinua tekemään edunsaajan vaalit. Valitse kertakorvaus, viiden vuoden jakelu tai edunsaaja IRA. Kertasumma ja viiden vuoden vaalit alkavat välitöntä tarkistusjakelua.
vaihe
Sisällytä IRA: n suora kääntölomake edunsaajan jakelulomakkeella. Varmista, että kaatumislomakkeella on tilinumero ja uusi säilytysosoite, johon varat on lähetettävä.