Sisällysluettelo:
401k-suunnitelma on työnantajan antama eläke-etu. Ajan myötä 401 k: n suunnitelmalla on mahdollisuus rakentaa suuri kananmuna, jonka avulla voit käyttää eläkkeellesi, jotta vältytte suunnitelmasta. Rangaistukset voivat koskea 401k: n varhaisjakelua, samoin kuin kaikki 401k: n nostoihin liittyvät verot. On olemassa muutamia tapoja, joilla voit ottaa rahaa 401k: sta ennen eläkeikää.
Ennenaikaiset jakaumat
Yleisesti ottaen sinun on oltava vähintään 59 1/2 ennen kuin voit aloittaa rahaa 401k: sta. Yksi poikkeus tähän sääntöön on, jos otat "olennaisesti yhtäläiset maksut" elämäsi aikana. Esimerkiksi, jos olet 30-vuotias, voit aloittaa 2 000 dollarin vuodessa rangaistuksen loppuelämästäsi olettaen, että luku täyttää sisäisen tulopalvelun määrittämän vuotuisen vähimmäisrajan. IRS: llä on vakuutusmatemaattiset taulukot, jotka määrittävät, että vaadittu vuotuinen vähimmäismaksu perustuu elinajanodotteesi. Useimmat muut jakaumat ennen ikä 59 1/2 arvioidaan 10 prosentin varhaisjakauma-seuraamuksena. Muita poikkeuksia ovat 55-vuotiaiden jakelu, jos jätät työsi ja jakelusi vammaisuuden tai muun vakavan ja välittömän taloudellisen tarpeen vuoksi.
lainat
Jos tarvitset vain rahaa 401k: sta lyhyen ja keskipitkän ajanjakson aikana, saatat harkita pikemminkin lainan ottamista kuin peruuttamista. Ei ole mitään ikärajoituksia, kun voit ottaa 401k: n lainan, eikä lainaa sovelleta veroihin tai seuraamuksiin. Voit yleensä ottaa jopa 50 prosenttia 401k: n saldostasi, eikä sinun tarvitse maksaa sitä takaisin enintään viideksi vuodeksi. Kun maksat lainan korkoa, maksat sekä koron että pääoman takaisin omalle tilillesi.
päälleosoituksilla
Yksi tapa ottaa rahaa 401k-suunnitelmastasi ilman veroja tai seuraamuksia on siirtää se toiseen tiliin. Jos lähdit äskettäin työstäsi, et ehkä tiedä, mitä tehdä 401k: n saldon kanssa. Sen sijaan, että olisit jakanut ja maksanut veroja ja mahdollisia seuraamuksia, voit siirtää sen toiseen verohelpotettuun tiliin, kuten IRA: han tai toiseen 401k: n suunnitelmaan. Kääntymispäiväsi on vero- ja rangaistusmäärä, kunhan olet suorittanut tapahtuman 60 päivän kuluessa.
Pakolliset jakaumat
401k: n vähimmäisikäraja on sivupuolella, joka on suurin kerääntymisikä. Kun saavutat ikärajan 70 1/2, sinun on aloitettava 401k: n vuotuinen jakeluohjelma. Samoin kuin laskettaessa, joka koskee olennaisesti yhtä suurten vuotuisten maksujen peruuttamista ennen ikä 59 1/2, sinun on käytettävä IRS-elinajanodotustaulukoita määrittääksesi vähimmäisjakaumasi 70 ikävuoden jälkeen. Näiden jakeluiden laiminlyönti on huomattavasti merkittävämpi kuin 401k: n varhainen jakelu, mikä johtaa 50-prosenttiseen rangaistukseen jakamatta jättämisestä.