Sisällysluettelo:
Yleensä et voi avata yhteistä pankkitiliä jonkun kanssa, joka asuu toisessa maassa, ellei kyseinen henkilö tule Yhdysvaltoihin avataksesi tilin. Lisäksi monet pankit kieltäytyvät avaamasta ulkomaisten kansalaisten tiliä, vaikka kaikki tilin allekirjoittajat ovat fyysisesti läsnä Yhdysvalloissa. Jotkut suuret pankit tekevät kuitenkin poikkeuksia ja sallivat ulkomailla asuvien, sekä Yhdysvalloissa että ulkomailla sijaitsevien, tilit avata tilejä.
Uudet tilit
Vuoden 2001 PATRIOT-lain säännösten noudattamiseksi Yhdysvaltojen pankkien on täytettävä kirjalliset säännöt tiedostoista, joissa kuvataan yksityiskohtaisesti menetelmät, joita pankin työntekijät voivat käyttää uusien asiakkaiden tunnistamiseen. Tyypillisesti pankit vaativat uusia asiakkaita tuottamaan yhden hallituksen antaman tunnuksen tilin avaamisen yhteydessä. Verovelvollisuuteen liittyvien vaatimusten noudattamiseksi pankkien on myös hankittava jokaisen tilin allekirjoittajan sosiaaliturvatunnus. Lopuksi, kun avaat tilin, sinun on allekirjoitettava allekirjoituskortti, joka kaksinkertaistuu tilisopimuksena. Valtion sopimuslakien vuoksi pankkien on hankittava kaikkien tilien allekirjoittajien allekirjoitus tilien avaamisen yhteydessä ja niiden on säilytettävä allekirjoitus tiedostossa.
Aliens
Monet pankit sallivat ulkomaalaisten asukkaiden, joilla on pysyvä osoite ulkomailla, avata pankkitilejä ulkomaisilla passeilla. Ulkomaalaiset, joilla ei ole sosiaaliturvatunnuksia, voivat silti avata yhteisiä tai yksittäisiä omistustilejä, jos ne täyttävät W8-verolomakkeen, joka vapauttaa ne joutumasta maksamaan veroja Yhdysvalloissa. Koska PATRIOT-lain mukaan pankkien on hankittava jokaisen tilinomistajan pysyvä osoite, pankin on pidettävä kirjaa jokaisesta tilinomistajan ulkomaisesta osoitteesta, vaikka tilin omistaja voi myös käyttää Yhdysvaltain postilaatikkoa postitustarkoituksiin. Ulkomaiset omistajat joutuvat menemään Yhdysvaltojen sivuliikkeeseen, jotta hän voi allekirjoittaa allekirjoituskortin avaamisen yhteydessä.
OFAC
Ulkomaisten varojen valvontavirasto ylläpitää luetteloa maista, joista Yhdysvallat on asettanut seuraamuksia. Pakotteiden laajuus vaihtelee valtiosta toiseen, mutta joissakin tapauksissa rahoituslaitokset eivät saa käsitellä tiettyjen kansojen kansalaisia. Vuodesta 2011 alkaen seuraamukset ovat voimassa useissa maissa, joihin kuuluvat Kuuba, Iran, Pohjois-Korea ja Sudan. Pankin vaatimustenmukaisuusosaston on tarkistettava uusimmat OFAC: n ohjeet ennen kuin avataan tilejä, joissa on kyseisten ja muiden vaikuttuneiden kansalaisten kansalaisia. Lisäksi tietyt henkilöt, jotka kuuluvat terroristiryhmiin tai ulkomaisiin poliittisiin järjestöihin, eivät saa avata tilejä Yhdysvalloissa. Pankit saavat säännöllisesti päivitettyjä luetteloita, joissa on näiden henkilöiden nimi.
Monikansalliset pankit
Vaikka Yhdysvalloissa sijaitsevat pankit avaavat tilejä vain ulkomaisille henkilöille, jotka tulevat Yhdysvaltoihin, jotkut monikansalliset pankit antavat ulkomailla asuville henkilöille mahdollisuuden toimia yhteis allekirjoittajina yhteisillä tileillä. Näillä pankeilla on ulkomaiset sivuliikkeet ja ulkomaalaiset voivat mennä näihin paikkoihin ja tarjota työntekijöille pankin tarvitsemat tiedot. Tarkat säännöt ja menettelyt vaihtelevat pankista pankkiin, vaikka joillakin monikansallisilla pankeilla ei ole maailmanlaajuisia toimipaikkoja, mutta niissä ei ole käytössä menettelyjä tällaisten liiketoimien helpottamiseksi.