Sisällysluettelo:
Joissakin tilanteissa on mahdollista saada eläkettä ennen 59 1/2 ikävuoden saavuttamista ilman, että IRS: ltä maksetaan varhaisen peruuttamisen tavanomainen 10 prosentin valmistevero. Kaikki eläkejärjestelyt eivät kuitenkaan salli tällaisia peruutuksia. Monet eläkejärjestelysäännöt eivät salli käytössä olevien jakelujen tai peruutusten tekemistä, kun olet edelleen palveluksessa yrityksen kanssa. Jotkut etuuspohjaiset eläkejärjestelyt eivät salli lainkaan ennenaikaista jakelua. Toiset, kuten noin 401 kilon suunnitelmat, antavat työntekijöille mahdollisuuden nostaa peruutuksia milloin tahansa. Seuraamusten välttämiseksi on kuitenkin sovellettava tiettyjä ehtoja.
vaihe
Odota, kunnes olet 55-vuotias tai vanhempi ennen eläkkeelle jäämistä tai työn menettämistä. Totta, se ei aina riipu. Mutta IRS sallii siirtymään joutuneiden tai eläkkeelle jääneiden työntekijöiden, jotka ovat 55-vuotiaita tai vanhempia, palvelusajankohtana, peruuttaa omistamansa 401k: n varoja maksamatta 10 prosentin rangaistusveroa.
vaihe
Sitoudutaan sarjaan olennaisesti yhtäjaksoisia maksuja. Tämä maksusarja voi olla koko elämäsi ajan tai itsesi ja puolisosi tai joku muu, jonka nimeätte, yhteisiä käyttöikää. Internal Revenue Code 72: n (t) §: n mukaan voit antaa 401k: n tai muun pätevän eläkejärjestelyn milloin tahansa maksamatta rangaistusta IRS: lle.
vaihe
Hyödynnä yhtä vaikeuksista poistamista koskevia säännöksiä. IRS: n avulla voit välttää 10 prosentin rangaistuksen seuraavissa olosuhteissa: kuolema, vammaisuus, lääketieteellisten laskujen maksaminen, sairausvakuutusmaksujen maksaminen, mukaan lukien COBRA-palkkiot, sulkemisen tai poistumisen välttämiseksi, korkeamman koulutuksen kustannusten maksamiseksi tai Enintään 10 000 dollarin suuruinen maksu talolle itsellesi tai perheenjäsenelle.
vaihe
Varmista laina. Jos suunnitelmasi säännöt sallivat sen, saatat pystyä ottamaan lainan 401 kiloa vastaan. Sinun on maksettava itsesi takaisin viiden seuraavan vuoden aikana. Jos et maksa lainaa omalle 401k: lle, IRS pitää maksamattoman saldon verovelvollisena irtisanomisena, ja 10 prosentin rangaistus.