Sisällysluettelo:
Kun kävelet ulos ovesta viimeistä kertaa vanhan yrityksen kanssa, saatat käydä läpi henkisen tarkistuslistan kaikista niistä asioista, joita sinun täytyy muistaa ottaa mukaasi, kuten vanhat tiedostot, työpöydällä olevat kuvat ja astetta roikkuvat seinällä. 401 (k) -suunnitelman pitäisi olla myös kyseisessä luettelossa. Vaihtoehtojesi tunteminen auttaa selvittämään parhaan valinnan eläkkeelle siirtymisestä.
Jätä se rauhaan
Työnantaja voi antaa sinulle mahdollisuuden jättää rahat 401 (k) -suunnitelmaan sen jälkeen, kun olet poistunut yhtiöstä. Jos näin on, harkitse suunnitelman investointivaihtoehtoja ja maksuja ennen kuin kiirehtiä siirtää rahaa. Joskus isommat yritykset voivat neuvotella alhaisemmista palkkioista työntekijöidensä puolesta niin, että maksat vähemmän kuin mitä sinulla olisi rahaa yksittäiseen eläketiliin. Lisäksi jos vanhassa 401 (k) -suunnitelmassasi on työnantajan kalusto, on parasta jättää tämä osa 401 (k): stä vanhan yrityksen kanssa jakelujen erityisen verokohtelun vuoksi.
Pyöritä se
Voit myös halutessasi siirtää 401 (k) -suunnitelman rahat toiseen pätevään eläkejärjestelmään. Jos siirryt toiseen työhön, joka tarjosi pätevää suunnitelmaa, kuten toinen 401 (k) tai 403 (b), saatat pystyä siirtämään rahat tähän suunnitelmaan, jos suunnitelman säännöt sallivat sen. Voit myös siirtää sen perinteiseksi IRA: ksi, jotta voit hallita enemmän rahaa ja yhdistää sen henkilökohtaisiin eläkesäästöihisi. Laskemalla sen toiseen verohelpotussuunnitelmaan et tuota verovelvollisuutta, ja saat säilyttää rahan verotuksellisen tilan.
Roth-asetukset
Voit myös harkita rahaa Roth IRA: een tai, jos uusi työnantajasi tarjoaa, Roth 401 (k) tai Roth 403 (b). Rothin suunnitelmat tarjoavat perinteisten suunnitelmien vastakkaiset säästövaikutukset: ei-kannattamattomat maksut, mutta verovapaat peruutukset - mikä tekee Rothista vahvan harkinnan, jos odotat korkeamman verokannan eläkkeelle siirtymisessä. Jos esimerkiksi menetät työnne vuoden alussa ja et ole löytänyt toista, jos sinulla on varaa veronsiirtoon, saatat hyötyä pitkällä aikavälillä, koska olet todennäköisesti pienempi tuloveroluokka vuoden aikana kuin maksat eläkkeelle.
Cash Out
Kun olet poistunut työnantajalta, IRS-säännöt sallivat sinun maksaa kaikki 401 (k) -suunnitelmasi saldosi kokonaan tai osittain. Ellei sinulla ole vähintään 59 1/2 vuotta vanha, sinun on kuitenkin maksettava 10 prosentin varhaisjakelumaksu tuloverojen lisäksi. Vaikka täytät ikävaatimuksen, rahan ottaminen ei ole välttämättä paras idea, koska kun poistat sen, sinun on maksettava tuloveroja kaikista tulevista voitoista, vaikka jos jätät rahat tilille tai siirrät sen toiseen pätevään suunnitelmaan, voit välttää nämä verot.