Sisällysluettelo:
Jos olet koskaan harkinnut IRA: n siirtämistä paikasta toiseen, olet todennäköisesti myös huolissaan rangaistuksesta. Ja sinun pitäisi olla. IRA: iden siirtämistä tai liikkumista koskevat säännöt ovat niin hämmentäviä, että jopa ammattilaiset johtavat joskus ihmisiä harhaan. Näitä periaatteita ei voida soveltaa kaikkiin ainutlaatuisiin tilanteisiin, mutta jos pidät ne mielessäsi, sinun pitäisi välttää ongelmia.
vaihe
Ymmärrä eron siirron ja kaatumisen välillä. Hämmentävä kaksi on suurin virhe, jonka ihmiset tekevät IRA-tilejä siirrettäessä. Se on erittäin tärkeää, koska sisäisen tulopalvelun sääntöjen mukaan voit siirtää IRA: n niin usein kuin haluat, mutta voit siirtää IRA: n vain kerran 12 kuukauden välein. Tee se useammin kuin se ja saat todennäköisesti 10 prosentin rangaistuksen.
vaihe
Järjestä siirto ohjaamalla IRA: n säilyttäjää, että haluat siirtää tilin ottamatta jakelua. Pyydä, että sitä käsitellään luotettavaksi toimitsijamieheksi, jotta et koskaan ota rahaa vastaan. Tämä on keskeinen ero siirron ja siirtymisen välillä; jälkimmäisessä rahat kulkevat käsiisi matkalla yhdeltä toimielimeltä tai tililtä toiseen.
vaihe
Käytä vaihtoehtoista menettelyä, jos luotettavien välittäjäsiirto ei ole mahdollista; jos et liiku koko IRA-tiliä, se ei ehkä ole. Sano esimerkiksi, että IRA on kahdessa eri rahastossa Nest-Egg-sijoitusrahaston perheestä. Et ole tyytyväinen siihen, miten yksi heistä toimii, joten haluat siirtää kyseisen osan osasta uudelle korkean tuoton CD-levylle Rocksolid Bankissa. Tässä tapauksessa sinun on todennäköisesti poistettava rahat sekin muodossa. Muista opettaa rahastoyhtiölle, että sekki on annettava pankille eikä sinulle. Vaikka tarkistus lähetetään todennäköisesti sinulle, maksunsaajan pitäisi näyttää tästä: "Rocksolid Säästöt ja Lainan FBO Jane Doe IRA." "FBO" tarkoittaa "hyödyksi", ja se tarkoittaa, että et voi itse käydä sekillä. Joten et vieläkään ole saanut rahaa, ja se on edelleen siirto, ei rollover.
vaihe
Talleta FBO-tarkistus uudelle IRA-säilytysyhteisölle. Niin kauan kuin se on tehty tässä muodossa, IRS ei pidä sinua saaneenne jakelua IRA: lta. Tämä tarkoittaa, että jos löydät korkeamman tuottoisan CD: n toisessa pankissa, voit kääntyä ympäri ja siirtää IRA: n uudelleen aina, kun haluat. Sinun ei tarvitse ilmoittaa tämäntyyppistä siirtoa veroilmoituksestasi, eikä sinun saa 1099R-lomaketta säilytysyhteisöltä sen verovuoden aikana, jona siirto tehtiin.
vaihe
Ymmärrä yksi tärkeä poikkeus siirtomenettelystä. Jos otat rahaa 401 (k) tai muusta yrityksen eläkejärjestelystä ja siirrät sen perinteiseen IRA-tiliin, IRS pitää sitä aina jakeluna. Tämä pätee myös silloin, kun järjestät toimitsijamiehen siirron eikä koskaan ota hallussaan rahaa. Yrityksen eläkkeelle siirtymistä käsitellään kaltaiseksi ja se voidaan tehdä vain kerran 12 kuukauden aikana. Kun siirryt tämäntyyppiseen siirtoon, saat yritykseltä lomakkeen 1099R, ja sinun on ilmoitettava siitä veroilmoituksestasi.
vaihe
Yhteenvetona: jos siirrät rahaa yhdestä perinteisestä IRA: sta toiseen tai Roth IRA: sta toiseen, voit tehdä niin usein kuin haluat, kunhan et tosiasiallisesti saa rahaa. Mutta jos siirrät rahaa IRA: hun toisesta eläketurvajärjestelmästä tai jos tarvitset tosiasiallisesti rahaa lyhyeksi aikaa - raja on 60 päivää - on parasta työskennellä pätevällä verolla ammattilainen, jotta varmistat, että ymmärrät kaikki seuraukset ja vältät rangaistukset tai muut ongelmat.