Sisällysluettelo:
Internal Revenue Service -säännöt sallivat sinun jakaa jakelun 401 (k) -suunnitelmastasi vain, jos olet yli 59-vuotiaita 1/2, sinulla on vakavia taloudellisia vaikeuksia tai olet lakannut toimimasta 401 (k) -suunnitelman sponsorointia varten. Vaikka tämä sisältää myös sinut, saatat joutua maksamaan veroja ja seuraamuksia. Vaihtoehtoisesti voit ehkä käyttää 401 (k) -lainaa, jonka avulla voit tehdä kotiin maksettavan ennakkomaksun, mukaan lukien maa, jolla rakennetaan koti, tai maksaa asuntolainasi.
Vaikeudet peruutukset
Vaikka olisit edelleen työskennellyt yrityksen palveluksessa ja olet alle 59 1/2, saatat saada vaikeuksia 401 (k) -suunnitelmasta ostaa koti. IRS: n mukaan 401 (k) -suunnitelmat voivat, mutta niitä ei tarvita, vaikeuksien poistamiseksi. Lisäksi suunnitelma voi rajoittaa vaikeuksien poistamista tiettyihin vaikeuksiin, kuten hätätilanteeseen, ja sulkea pois muita vaikeuksia, kuten kodin ostamista. Siksi sinun on tarkistettava 401 (k) -suunnittelijasi, että olet oikeutettu. Vaikeuksien jakautuminen rajoittuu siihen määrään, joka on tarpeen vaikeuksien lievittämiseksi, sekä jakeluun kohdistuvat verot ja seuraamukset. Esimerkiksi, jos pystyt ostamaan kotiin 10 prosentin ennakkomaksun, et voi ottaa vaikeuksia 100 prosentin ostohinnasta. 401 (k) -suunnitelman ylläpitäjä kertoo tarkalleen, mitä tietoja IRS edellyttää, että voit jakaa vaikeuksia, kun täytät suunnitelman ylläpitäjältä saatavan hajautuspyynnön lomakkeen.
Verot ja seuraamukset
Jakelu 401 (k) -suunnitelmastasi on veronalaista tuloa, ikäsi riippumatta, ja sitä verotetaan marginaaliverokannalla. Jos jakelusi työntää sinut korkeampaan pidikkeeseen, vain sen osuuden jakauma, joka kuuluu korkeampaan ryhmään, verotetaan korkeammalla hinnalla. Jos esimerkiksi olet 25 prosentin verokannassa, 401 (k) -jakaumaasi verotetaan 25 prosentilla (ellei se työntää sinut 28 prosentin verotukseen, jolloin vain 28 prosentin osuuteen kuuluva osa) verotetaan 28 prosentin verokannalla). Jos olet alle 59 1/2, sinun on maksettava ylimääräinen 10 prosentin vero, koska jakelu ei ole pätevä peruutus. Vaikka ottaisit vaikeuksia, seuraamus on edelleen voimassa.
Lainan vaihtoehto
Saatat pystyä käyttämään 401 (k) -lainaa vetäytymisen sijasta auttaakseen ostamaan kotia. IRS: n mukaan 401 (k) -suunnitelmat voivat sallia enintään 50 000 dollarin tai puolet omaan tilisi saldoosi, riippuen siitä, kumpi on pienempi. Sinun omistettu tasapainosi tarkoittaa sitä määrää, jonka pidätte, jos lähdit yrityksestä tänään. Esimerkiksi, jos työnantajasi on antanut maksuja, jotka vaativat sinua työskentelemään vielä muutaman vuoden ajan, ne eivät kuulu. Laina voidaan ottaa mistä tahansa syystä, mutta jos käytät tuloja ensisijaisen asuinpaikan ostamiseen, 401 (k) -suunnitelmassasi voi olla enintään 10 vuoden pituinen takaisinmaksuaika. Muihin tarkoituksiin laina on maksettava takaisin viiden vuoden aikana. Jos haluat ottaa lainan, täytä 401 (k) lainahakemuslomake, joka vaatii tilitietosi, määrän, jota haluat lainata, ja jos pyydät yli viiden vuoden ajanjaksoa, näyttö siitä, että ostat ensisijaisen asuinpaikan. esimerkiksi kopio allekirjoitetusta kiinteistön sopimuksesta.
Lainan ehdot
401 (k) -lainalla veloitetaan korko ja se on maksettava takaisin palkkojen vähennyksillä lainan voimassaoloaikana. Vaikka laiminlyödät, että lainan määrä on sijoitettu markkinoille, kun laina on maksamatta, korko hyvitetään tilillesi. Jos kuitenkin jätät työnantajanne ennen kuin maksat lainan takaisin, sinun on maksettava takaisin koko summa. Jos lainaa ei makseta takaisin, jäljelle jäävää saldoa käsitellään jakeluna 401 (k) -suunnitelmastasi. Tämä tarkoittaa sitä, että se lasketaan verotettavaksi tuloksi ja jos olet alle 59 1/2, se on myös osuma 10 prosentin ennenaikaisesta peruuttamisesta.