Sisällysluettelo:
Uuden kodin ostaja käyttää asuntoluottolainaa, yleensä ennen olemassa olevan kodin myyntiä. Asuntolainan "silta" myynti koko ajan, joka tarvitaan uuden asunnon oston sulkemiseen. Bridge-lainoja kutsutaan joskus swing-lainoiksi. Lainapuun mukaan sillan lainan hinta voi olla satoja tai tuhansia päivässä lainan määrästä riippuen.
Aikaikkuna
Bridge-lainat ovat paras taloudellinen merkitys, kun kotimyynti on vilkasta. Hitaiden talouksien aikana koteihin voi kulua pidempään. Sillalainan käyttäminen uuden asunnon oston sulkemiseen olemassa olevan kiinnityksen yhteydessä voi aiheuttaa vakavan taakan lainanottajalle. Näistä syistä rahoitusneuvojat voivat suositella alkuperäisen kodin myyntiä ja saada sitten uusi kiinnitys.
Tyypit
Bridge-lainat vaihtelevat kustannusten, ehtojen ja ehtojen mukaan. Tietyt silta-lainat edellyttävät asunnon ensimmäisen asuntolainan saamista sulkeutumisessa; muut yksinkertaisesti lisää velkaa lainanottajan nimelle. Bridge-lainat eroavat korkojen laskennassa. Kuukausittainen takaisinmaksuaikataulu kiinteällä korolla antaa enemmän varmuutta kuin muuttuva korko. Luotonantaja voi myös vaatia raskaita etu- tai back-end-maksuja. Lainanottajat voivat saada vakuudettomia silta lainoja, mukaan "Mortgage Encyclopedia: Luottokelpoinen opas kiinnitysohjelmia."
Erityiset termit pikemminkin kuin avoimet silta-lainat tarjoavat myös enemmän varmuutta lainanottajille. Luotonantajan koti takaa yleensä sillan lainan. Sillan lainanantaja voi myös vaatia uuden asuntolainan merkintää sillan vaatimuksena. Korko vaihtelee toimielimen ja luotonottajan luoton mukaan. Olemassa oleva kiinnittäjä voi luotonantajan maksuhistoriasta riippuen laajentaa uuden lainan.
näkökohdat
Laske silta-lainan todelliset kustannukset ennen kuin hyväksyt ehdot. Esimerkiksi alkukustannukset, palkkiot, sulkemiskustannukset ja korkokulut voivat heikentää olemassa olevan kodin pääomaa. Sillan lainanmaksut voivat olla kalliita. Jos asiakas maksaa useita tuhansia dollareita sulkemiskustannuksista, niin 1–4 prosenttia lainan arvosta alkumaksuissa, hänellä on vähemmän rahaa uuden kodin ostamiseen. Vähemmän kuin kiinteät kiinteistömarkkinat lisäävät kiinteistösiirtojen lainariskiä. Jos lainanantajan nykyinen koti vie enemmän aikaa myyntiin kuin sillalainan alkuperäinen termi - yleensä kuusi kuukautta tai enemmän - sillan lainan kustannukset kasvavat edelleen. Pahimmassa tapauksessa lainanottaja voi menettää alkuperäisen kotinsa lainanantajalle maksamaan silta lainan.
Varoitus
Sillan lainoilla voidaan arvioida ennenaikaista takaisinmaksua koskevia seuraamuksia. Lue luotonantajan sopimus huolellisesti, jotta voit määrittää maksujen ja ehtojen aikatauluun liittyvät kustannukset. Kysy veroneuvojasi siltalainan vähennyskelpoisuudesta. Vakuuttamattomat sillat eivät ole kiinnityksiä. Harkitse velan päivämäärää sekä silta- että uudessa kiinnityksessä. Asuntolainan soveltamisajankohdan käyttö voi helpottaa tätä ongelmaa, jos silta-laina ei ole suojattu kotitalouksilla.
Ennaltaehkäisy / Ratkaisu
Vaihtoehdot voivat tarjota vähemmän kalliita ratkaisuja asuntoluottojen lainoille. Tarjoa ehdollisen myynnin sopimus, kun tarjoat uutta kotia. Myyjät voivat hylätä tämän ehdotuksen reipas kotimyyntiympäristössä, mutta ne voivat hyväksyä tämäntyyppisen sopimuksen hitailla markkinoilla. Eläkerahastosta tai perheen ja ystävien rahat voivat myös tarjota houkuttelevamman ratkaisun kuin asuntoluottolaina.