Sisällysluettelo:
Asiakas, joka jättää pankkitilinsä pelkästään pitkäksi aikaa, voi löytää yllättävän yllätyksen, kun hän lopulta yrittää vaatia hänen varojaan. Pankit voivat ilmoittaa, että tilit ovat lepotilassa asiakkaiden kanssa tekemissään tilisopimuksissa todetun ajanjakson jälkeen, ja lopulta tilit voidaan julistaa valtion toimettomiksi. Entinen tilanne voi maksaa sinulle lisämaksuja, kun taas jälkimmäinen vaikeuttaa vaivaa palauttaa rahasi.
Lepotut tilit
Lepotilien määrittelee yksittäinen pankki. Usein pankit pitävät tilit lepotilassa kuuden kuukauden ja yhden vuoden toimettomuuden jälkeen, mikä tarkoittaa, että tilillä ei ole tapahtumia käsitelty tuona aikana. Tämä voi olla enemmän tai vähemmän aikaa kuin se, mitä valtio määrittää ei-aktiiviseksi tiliksi. Pankit asettavat omat säännöt lepotilille ja voivat periä maksun niiden ylläpitämiseksi tilinhaltijoidensa kanssa tekemiensä sopimusten mukaisesti, kunnes tili muuttuu passiiviseksi.
Ei-aktiiviset tilit
Ajanjakso, jonka kuluessa tilit on ilmoitettava passiiviseksi, riippuu valtion lainsäädännöstä. Vaikka lepotilien tilit kuvastavat pankin sisäistä tilaa, passiiviset tilit heijastavat niiden tilaa valtiossa. Kun tili on lakisääteinen valtion lainsäädännön mukaan, valtio valvoo, mitä pankki voi tehdä varojen kanssa, ja voi estää tai rajoittaa pankkien laskemasta tiliä edelleen. Valtiot selvittävät näistä tileistä vaadittujen pankkitilien tai tarkastusten aikana. Pienemmille tileille pankit voivat sulkea lepotilien ja lähettää tarkastuksen viimeiseen tunnettuun osoitteeseen ennen tilitilaa.
Yhteystiedot
Pankkien on yritettävä ottaa yhteyttä ei-aktiivisen tilin asiakkaaseen, esimerkiksi kirjoittamalla tilin haltijan viimeisin tunnettu osoite. Jos yhteydenpitoa ei voida perustaa, omaisuuden hallinta siirtyy valtiolle. Valtiot laativat omat säännöt siitä, milloin tiliä pidetään passiivisena tai ei-haettu, mutta tyypillinen aika on kolme tai viisi vuotta.
Valtion valvonta
Kun pankki vaihtaa tilin valtiolle jäämättömään kiinteistöjakoon, valtio muuttuu sitten tilin ylläpitäjäksi prosessin kautta, joka tunnetaan nimellä "escheatment". Se pyrkii ottamaan yhteyttä omistajaan, vaikka ne ovat esimerkiksi hakukelpoisia verkkosivustoja tai julkisia ilmoituksia sanomalehdissä. Valtion lakisääteisen määräajan jälkeen valtio myy arvopapereita tällaisiin tileihin valtion lakien mukaisesti ja käsittelee tuotot kuten muutkin valtion varat. Se palauttaa tilien käteisarvon varauksen yhteydessä, jos omistaja tekee pätevän vaatimuksen. Valtiot sisältävät kuitenkin harvoin sellaisten korkojen tai osinkojen arvon, jotka maksetaan maksun jälkeen.
Pankin prosessi
Pankin on paljastettava lepotilojen ja ei-aktiivisten tilien määrittely- ja käsittelyprosessi, kun avaat tilin, ja ilmoittaa sinulle milloin tahansa, kun säännöt muuttuvat. Valtion toimintaperiaatteet, jotka koskevat passiivisia tilejä, ovat myös julkisia tietoja, ja ne löytyvät kunkin valtion hallituksen verkkosivuilta - usein valtion valvojan, rahastonhoitajan tai pankkiviranomaisen lipun alla. Näiden kahden lähdekoodin tarkistaminen kertoo, kuinka vanhat tilit aktivoidaan uudelleen ja peritään varoja takaisin. Ota yhteyttä valtion hakemattomiin kiinteistötoimistoihin etsimällä sellaisia tietokantoja, joissa luetellaan ne, joilla ei ole omaisuutta, ja näiden varojen takaisinperintämenettelyt.