Sisällysluettelo:
Vanhemmille asunnoille, jotka tarvitsevat rahaa tai jotka haluavat auttaa lapsiaan tai lapsenlapsiaan jonkin verran rahoitusta, kuten college, on ainutlaatuinen taloudellinen vaihtoehto. Käänteinen asuntolaina mahdollistaa sen, että asunnon omistaja voi muuntaa oman kotinsa oman pääoman rahaksi. Käänteinen kiinnitys on laina, joka on käytettävissä kertamaksuna tai maksuvirrana. Lainan perustana on pääoma, jonka eläkeläiset ovat rakentaneet kotiinsa.
Mitä eroa on käänteisen asuntolainan ja asuntolainan välillä? Käänteistä asuntolainaa ei voida käyttää, ellei lainanottajia ole 62-vuotiaita vanhempia. kotitalouksien pääomalainalla ei ole ikävaatimusta. Kotirahoituslaina tarjoaa sekkejä tai luottokorttia, jota voidaan käyttää määrään asti, kun pääomalainojen saldo on. Lainan kokonaismäärä annetaan, kun kauppa on suljettu. Käänteinen kiinnitys sinulla on mahdollisuus kuukausimaksuihin tai kertasuorituksena. Maksutapa on erilainen näiden kahden lainan tyypin välillä. Asuntoluottolaina edellyttää kuukausimaksuja lainan voimassaoloaikana, kunnes se on täysin maksettu. Käänteinen kiinnitys ei edellytä maksuja kuukausimaksuja. Loppuosa maksetaan asuntolainan lopussa.
Vaikka käänteisessä kiinnityksessä on joitakin etuja, on myös ymmärrettävä haitat.
Ei ilmainen
Vaikka voisit ajatella käänteistä asuntolainaa omaksi rahaksi, se ei ole ilmainen. Pankki, jonka on odotettava, kunnes siirryt kotoasi tai jälleenrahoitatte sen, haluaa saada maksun tapahtumasta. Maksat laina- ja sulkemiskustannukset samalla tavalla kuin tavallisessa kiinnityksessä.
Pääoman ehtyminen
Kun otat rahaa vastaan kotisi omaa pääomaa, pääoma pienenee. Jos aiot käyttää tätä pääomaa eläkkeelle, käänteinen kiinnitys vähentää käytettävissä olevia varoja. Maksamasi korko vähentää myös käytettävissä olevaa rahaa. Lisäksi, kun kuolet, perilliset saavat vähemmän rahaa, jos olet lainannut kotona omaa pääomaa.
rajoitukset
Käänteisen asuntolainan avulla et voi saada lainaa koko oman pääoman määrästä kotona. Jos talosi arvo laskee huomattavasti, käänteinen kiinnitysluotonantaja haluaa suojaa, että hän saa rahansa takaisin. Käänteinen asuntolaina ei todennäköisesti vastaa kaikkiin taloudellisiin tarpeisiisi, varsinkin jos sinulla ei ole huomattavaa määrää rahaa, ennen kuin lopetat työskentelyn.
Julkinen apu
Jos saat SSI-, Medicaid- tai muita etuja, käänteisestä kiinnityksestä saatavat ennakot voidaan katsoa omaisuudeksi, ja voit menettää oikeutensa julkiseen apuun.
Kuinka tehdä se
Jos olet tarkastellut käänteisen asuntolainan haittoja, sinusta tuntuu, että kyseessä on sinulle sopiva rahoitustapahtuma, sinun täytyy ensin saada neuvoja paikalliselta HUD: n hyväksymältä neuvontapalvelulta. Neuvontapalvelun tarkoituksena on varmistaa, että ymmärrät täysin, miten käänteinen kiinnitys toimii. Kun olet antanut neuvoja, täytä hakemuslomake ja valitse rahoituslaitos, jonka kanssa haluat työskennellä. Kuten perinteisen asuntolainan tapauksessa, on sulkeutumis- ja korkokustannuksia.