Sisällysluettelo:
- Miten koko henkivakuutus toimii
- Käteisarvo
- Verotukselliset vaikutukset
- Lainanotto politiikasta sen sijaan
Monet odottavat valmiita käteislähteitä, kun odottamattomat taloudelliset kriisit osuvat. Jos omistat koko henkivakuutussopimuksen, sillä on todennäköisesti jonkin verran rahallista arvoa. Käteisrahalle pääsy on yleensä melko yksinkertaista - vain eräiden lomakkeiden täyttäminen ja tarkastuksen saapuminen. Kuinka paljon saat, on monimutkaisempi.
Miten koko henkivakuutus toimii
Kun panostat koko elämänpolitiikkaan, palkkosi palvelevat muutamia tarkoituksia. Osa menee kohti etuja, joita vakuutuksenantajasi maksaa edunsaajalle, kun kuolet. Pienempi prosenttiosuus menee vakuutusyhtiölle hallinnollisten kustannusten vuoksi. Tasapaino menee sijoitusrahastoon, joka ansaitsee sinulle rahaa. Nämä tulot siirtyvät käytäntösi tilille. Riippuen koko elämänpolitiikasta, jota valitset, et ehkä tiedä tarkasti, miten vakuutuksenantajasi sijoittaa rahaa sinulle.Sinun pitäisi kuitenkin saada säännöllisesti ilmoitus käytäntösi käteisarvosta - kuinka paljon kaikki investoinnit ovat vaikuttaneet käytäntösi tiliisi.
Käteisarvo
Jos olet vakuuttanut elämäsi 500 000 dollaria, tämä on politiikkasi nimellisarvo - summa, joka menee tuensaajalle kuolemasi aikana. Et saa 500 000 dollaria, kun maksat sen, mutta käteisarvo - kuitenkin paljon, mitä sinulla on rahanarvo-tililläsi tuolloin. Mitä pidempään sinulla on käytössänne, sitä suurempi on käteisarvo. Vakuutuksenantaja voi vähentää maksamattomia vakuutusmaksuja, lainoja, jotka olet ottanut vastaan politiikallasi, eikä ole vielä maksanut takaisin, ja mahdollisesti luovutusmaksut. Saat mitä jäljellä on, mutta sinulla ei ole enää henkivakuutusta, jos luovutat ja peruutat politiikan sen sijaan, että käytät vain tilillä olevaa rahaa.
Verotukselliset vaikutukset
Politiikkasi käteisarvon kasvua verotetaan, kunhan jätät rahaa vakuutuksenantajalle. Jos rahat maksetaan ulos, mikä tahansa rahamääräisen tilin määrä, joka ylittää maksamasi vakuutusmaksut, verotetaan tulona. Voit tehdä osittaisen rahasumman siihen määrään asti, jonka olet maksanut palkkioina, luovuttamatta politiikkaa, joka on verovapaa. Maksamiesi palkkioiden määrää kutsutaan perusta. Jos ylität tämän, menetät prosenttiosuuden rahasta IRS: lle.
Lainanotto politiikasta sen sijaan
Koko elämänpolitiikka tarjoaa toisen vaihtoehdon, jos sinun on todella annettava kätesi rahoille, mutta et halua luovuttaa kuolemantasi. Voit lainata politiikkaa vastaan rahamääränsä verran. Rahan arvo toimii vakuudeksi, joten siellä on ei luottotarkistusta mukana. Tämä ei ole aina mahdollista ensimmäisten vuosien aikana, jolloin käytät politiikkaa, mutta se voi olla vaihtoehto myöhemmin. Korot ovat tyypillisesti alhaisemmat kuin pankin tai muun lainan maksaminen. Jos kuolet ennen kuin maksat lainan takaisin, saldo vähennetään tuensaajasi menemistä.