Sisällysluettelo:
Talouden romahtamisen myötä monet sijoittajat ovat menettäneet tai menettävät rahaa IRA: llaan. Voi olla masentavaa avata neljännesvuosittainen selvitys nähdäksesi, että eläkkeesi rahat vähenevät tasaisesti. Hyvä uutinen on, että sinun ei tarvitse vain katsella dollareitasi. Voit ryhtyä toimiin ainakin vaurion pysäyttämiseksi ennen kuin se pahenee.
Odota se tai toimi
Sinun täytyy selvittää, onko järkevämpää odottaa huonoa taloutta ja toivoa, että yksilöllinen eläketilisi palautuu lopulta, vai onko viisaampaa toimia nyt yrittäessäsi parantaa IRA: n suorituskykyä. Ikäsi on ratkaiseva tekijä tämän päätöksen tekemisessä.
Jos olet kaukana eläkeikästä, on luultavasti parasta odottaa huonoa taloutta. Talous liikkuu sykleissä. Jos sinulla on yli 10 vuotta ennen eläkkeelle jäämistä, voit yleensä ylittää negatiivisen jakson. Jos jätät IRA: n pelkästään, on todennäköistä, että tappiot muuttuvat voittoihin, kun talous paranee. Itse asiassa, kuten vuonna 2009 liikkui, monet sijoittajat näkivät, että niiden IRA: t alkavat ampua arvoa jälleen, kun osakemarkkinat palauttivat osan terveydestään. Jos ryhdyt toimiin talouden heikoimpien päivien aikana ja muutit IRA: n rahat varastosta ja turvallisemmiksi sijoituksiksi, kuten joukkovelkakirjoiksi, saatat menettää suuret hyppyarvot, joita potilaat kokivat enemmän potilaille IRA: lle.
Jos olet lähellä eläkeikää, mutta näet IRA-dollarin laskevan, saatat haluta siirtää ne turvallisempiin investointeihin. Kukaan ei voi ennustaa osakemarkkinoiden omaisuutta viikosta toiseen. Jos olet viisi vuotta tai vähemmän poissa eläkkeelle, voi olla järkevää siirtää varoja tasaisempiin sijoituksiin, kuten joukkovelkakirjoihin. Rahasi ei kasva niin nopeasti, jos osakemarkkinat nousevat yhtäkkiä, mutta se ei putoa yhtä nopeasti, jos markkinat pysähtyvät.
Lessen kipu
On olemassa verostrategia, joka voi auttaa vähentämään kipua IRA: sta, joka menetti arvoa vuoden aikana.
Sano, että olet antanut osuutesi IRA: lle vuoden 2009 aikana, mutta kun vuosi päättyy, tilisi arvo on laskenut. Tällöin voit peruuttaa osuutesi ja mahdolliset tulot IRA: ltä tuloveroilmoituksen eräpäivään saakka. Kun olet ottanut tämän summan, voit vapaasti jälleen osallistua IRA: n sallittuun enimmäismäärään vuodeksi 2009.
Toki tämä ei poista IRA: n kärsimiä tappioita vuoden aikana. Mutta se antaa sinulle mahdollisuuden lisätä ylimääräisiä rahaa IRA-tilillesi, ja tällä kertaa voit tehdä parempia sijoituksia.
Tee uudelleen karakterisointi
Olet ehkä rullannut perinteisen IRA: nne Roth IRA: ksi vuoden aikana, jotta voit hyödyntää tällaisen liikkeen verotuksellisia etuja. Mutta entä jos siirryt 8 000 dollaria uuteen Rothiin, ja sinä jää vain 6 000 dollaria, kun vuosi päättyy?
Voit hyödyntää verotustyökalua, joka tunnetaan nimellä recharacterization, ainakin helpottamaan verojen maksamista IRA-muunnoksesta, joka lopulta menetti rahaa.
Rothin uudelleenkirjoittamalla laitat rahat takaisin perinteiseen IRA: han. Jos teet tämän, sinun ei tarvitse maksaa veroja alkuperäisestä muuntamisesta.
Tämä prosessi ei ole kaukana yksinkertaisesta. On parasta työskennellä verotuksen valmistelijan tai pätevän tilintarkastajan kanssa, jotta voit käsitellä uudelleenluokittelua oikein.