Sisällysluettelo:
Kun ihmiset saavuttavat 60-vuotiaat, heidän investointitarpeensa muuttuvat. He eivät enää kerää rahaa eläkkeelle, vaan he tulevat eläkeikään. Tuolloin heidän eläketiliensa suojaaminen on yhtä tärkeää kuin investointivoittojen saaminen. Sijoittajien tulisi harkita huolellisesti käytettävissä olevia vaihtoehtoja ja määrittää, mitkä investoinnit ovat parhaiten omassa tilanteessaan.
Vähenevä riski
Vaikka jokaisen sijoittajan on päätettävä, kuinka paljon riskiä on liikaa, kun sijoittaja lähestyy eläkkeelle siirtymistä, on tärkeää vähentää riskiä. Sijoittajien olisi vähennettävä osakemarkkinoille sijoitetun rahamäärän määrää ja lisättävä vuosittain kiinteäkorkoisiin arvopapereihin sijoitetun rahan määrää. Yksi keino määrittää asianmukainen altistuminen osakemarkkinoille on vähentää sijoittajan ikä 115: sta. Esimerkiksi käyttäen tätä kaavaa 80-vuotiaalla sijoittajalla pitäisi olla 35 prosenttia sijoituksistaan sijoitettuina osakemarkkinoille.
Yhteiset varat
Osakemarkkinoiden volatiliteetti tarjoaa osakkeenomistajille mahdollisuuden nähdä sijoitustensa arvoa nopeasti. Tämä volatiliteetti tarkoittaa kuitenkin myös sitä, että investointi voi mahdollisesti laskea nopeasti. 60-vuotiaiden tai sitä vanhempien sijoittajien tulisi harkita siirtävänsä varastoon sijoittamiensa rahojen osuuden hyvin hajautettuihin sijoitusrahastoihin, jotka vähentävät nopean hintakehityksen riskiä. Nämä rahastot antavat sijoittajille jonkin verran altistumista osakemarkkinoille ilman riskiä, joka liittyy yksittäisten varastojen omistamiseen.
joukkovelkakirjat
Joukkovelkakirjalainat ovat suosittu kiinteäkorkoisia sijoitustuotteita. Laina toimii kuin laina. Sijoittaja lainaa rahat yhtiölle tai julkisyhteisölle ja saa koronmaksuja ajan kuluessa ja koko sijoituksen määrän, kun joukkovelkakirjalaina erääntyy. Joukkovelkakirjalainat ovat hyödyllinen sijoitus ihmisille, jotka lähestyvät tai jäävät eläkkeelle, koska rahat ovat turvallisia ja tarjoavat tulonlähteen. Yleisesti ottaen joukkovelkakirjalainan riski on sitä suurempi, mitä korkeampi tuotto on, ja vakaa valtionlainat maksavat tyypillisesti alhaisemman tuoton, kuin monet yhtiöiden liikkeeseen laskemat joukkovelkakirjat.
annuiteettia
Välitön elinkorko on toinen investointi, joka on tarkoitettu eläkeikää lähestyville. Välitön annuiteetti on sijoitustuote, joka antaa sijoittajalle vakaan kuukausimaksun elämästä tai muusta ajanjaksosta. Anuiteetit poistavat investointiriskin, mutta elinkorot on vaikea ja kallista sulkea. Sijoittajien, jotka päättävät ostaa elinkorotuksen, on ymmärrettävä kaikki annuiteettia koskevat säännöt varmistaakseen, että se täyttää heidän tarpeensa.
Ammatillinen hallinta
Monet sijoitusyhtiöt tarjoavat erikoistuneita ohjelmia eläketilien hallintaan. Näillä palveluilla hoidetaan eläkeläisten rahaa sijoittajan iän, odotetun eläkkeelle siirtymispäivän, riskin sietokyvyn ja muiden tekijöiden perusteella. Sijoittajien, jotka eivät tunne olonsa mukavaksi hallita omaa tiliään, olisi harkittava jonkin näistä ohjelmista. Sijoittajien tulisi puhua useiden eri yritysten kanssa ja vertailla kunkin suunnitelman kustannuksia ja hyötyjä, kuten mikä tahansa investointisuunnitelma.