Sisällysluettelo:
- Asuntolainat ja asuntolainamaksut
- Tarkoitettu asunnon omistaja
- Lis Pendens
- Tappioiden vähentämisosasto
- Lainan harjoittelu
Pankit auttavat rutiininomaisesti yksityishenkilöitä saamaan lainoja kiinteistön ostamiseksi. Jotta pankit eivät menettäisi merkittävää rahaa siinä tapauksessa, että kodin ostaja jää takana asuntolainoista, nämä yritykset käyttävät menetystä, jota kutsutaan tappioiden vähentämiseksi. Pankit käyttävät tätä prosessia työskentelemään asunnon omistajien kanssa toimivan ratkaisun luomiseksi, joka johtaa tyypillisesti joko lainan muuttamiseen tai kodin myyntiin.
Asuntolainat ja asuntolainamaksut
Kun henkilö ostaa kiinteistön, hän tyypillisesti ottaa asuntolainan, yleensä 30 vuoden ajan, josta hänen odotetaan suorittavan kuukausimaksuja. Pankki perii korkoa ja asunnonomistaja saa rakentaa oman pääomansa kotiinsa, kun hän maksaa sen, mitä hän on velkaa. Lopulta hänen asuntolainansa maksetaan ja pankki tai lainaa omistava sijoittaja saa merkittävän voiton.
Tarkoitettu asunnon omistaja
Joissakin tapauksissa asiat eivät kuitenkaan mene yhtä sujuvasti. Asunnonomistaja voi kokea vaikeuksia, kuten työpaikan menetys, sairaus, avioero tai kuolema perheessä, joka saa hänet jäämään takaisin asuntolaina-maksuistaan. Sitten hänet on tullut rikokseksi. Mitä kauemmin hänen rikollisuutensa kestää, sitä enemmän pankki menettää.
Lis Pendens
Kun asunnonomistaja on useiden kuukausien takana asuntolainojen maksamisesta, pankki aloittaa sitten sulkemismenettelyn tekemällä asian tai lis pendensin asunnostaan. Tämä tapahtuu valtioissa, joissa on oikeudellinen sulkeminen. Muissa kuin oikeusvaltioissa prosessiin liittyy jonkinlainen julkinen ilmoitus, jossa ilmoitetaan asunnon omistajan maksamatta jättämisestä ja pankin aikomuksesta sulkea.
Tappioiden vähentämisosasto
Jossain vaiheessa asunnonomistaja joko joko suoraan tai edustajan kautta päättää luopua omaisuudesta neuvottelemalla myyntihinnan siitä, mitä omaisuus on tällä hetkellä arvoltaan ja vähemmän kuin velkaa, tai löytää tapa pitää omaisuutta. Laina siirretään sitten pankin tappioiden vähentämisosastolle, jossa kokeneet neuvottelijat tekevät ratkaisun, joka on kaikkien osapuolten hyväksyttävissä.
Lainan harjoittelu
Tätä prosessia kutsutaan usein lainaharjoitteluksi, johon voi liittyä lainan muutos tai lyhyt myynti. Kuten edellä on kuvattu, lyhyt myynti tapahtuu, kun pankki suostuu hyväksymään maksun määrän, joka on usein pienempi kuin velkaa, mutta vastaa paremmin kiinteistön nykyistä arvoa. Lainan muutos edellyttää lainan ehtojen mukauttamista joko korkokannan tai lainan pituuden osalta, jotta asunnon omistajalle voidaan maksaa edullisempi maksu.