Sisällysluettelo:
Vaikka tuntuu luonnolliselta, että yhteisen tilin ylläpitämä omistaja saa täydellisen määrärahasiirron toisen omistajan kuoleman jälkeen, kaikki riippuu yhteisen tilin tyypistä. On välttämätöntä ymmärtää, kuinka tyyppi selviytymisperusteista liittyy tiliisi jo varhain, jotta vältytte tien aiheuttamista ongelmista. Lisäksi voit harkita muita tilityyppejä, joilla on yhteistä tiliä, mutta sekaannusta minimoidaan.
Yhteiset vuokralaiset, joilla on oikeus perhe-elämään
Kun sinulla on yhteinen tili, jossa on oikeuksia perhe-eläkkeelle, sekä sinä että henkilö, jonka kanssa olet avannut tilin, ovat saman tilin omistajien varoja, ja toinen kuolemasta tulee näiden varojen ainoaksi omistajaksi. Useimmiten eloonjääneen tilin omistaja tarvitsee yksinkertaisesti näyttää pankille kuolleen kuolintodistuksen vaatiakseen täyttä oikeutta tilille. Bankraten mukaan useimmat pankit, jos kumppani kuolee, voit jatkaa vetäytymistä tilistä ennen kuin esität pankin kuolintodistuksella, koska olet molemmat 100%: n omistajia.
Yleiset vuokralaiset
Jos sinulla on yhteinen vuokralainen yhteisessä tilissä, sinä ja tilisi yhteisomistaja saatat määrittää, kenelle yksittäiset rahamäärät olisi jätettävä testamenttisi. Kun vuokralaisilla on yhteinen tili, eloonjääneen tilin omistaja voi joutua odottamaan, kunnes tahto on suoritettu, ennen kuin hän tekee maksuja tai peruutuksia. Kiinteistösuunnitteluasiantuntija Martin Shenkman sanoo, että valtiosta riippuen myös selviytyneen omistajan on ehkä odotettava verohelpotusta.
varoitukset
Jos olet yhteistilin selviytynyt omistaja ja et ole kuolleen puoliso, voit joutua veroilmoituksiin siinä tapauksessa, että poistat yli 13 000 dollaria vuodessa tililtä. Mitään tätä määrää pidetään lahjana, ja saatat joutua maksamaan siitä veroja. Naimattomien yhteisomistajien tulee neuvotella kirjanpitäjän kanssa varojen jakamisesta ja verotuksellisista seurauksista, joita eloon jäänyt kumppani voi kohdata, kun hänestä tulee tilin ainoa omistaja.
näkökohdat
Yhteisten tilien selviytymisperiaatteet vaihtelevat valtion mukaan, joten on tärkeää, että otat yhteyttä rahoituslaitoksesi selviytymisestä ja vero-seuraamuksista, kun luot tilisi. Koska on mahdollista, että varojen jakamisessa kuolemantapauksissa on yhteisiä tilejä, Bankrate suosittelee vaihtoehtoja, kuten tilien suorien edunsaajien määrittämistä; kestävät valtuudet tietyissä tapauksissa (kuten sairaus tai työkyvyttömyys) tai luottamus.