Sisällysluettelo:
Kun tarkastelet pankkitiliäsi, saatat nähdä kerätyn päivittäisen saldon. Tämä saldo kuvastaa pankkitilisi todellista saldoa kunkin työpäivän lopussa. Monet pankit käyttävät kuitenkin termiä "lähetetty" pikemminkin kuin "kerätty" tasapainoa, koska teknisesti "kerätty tasapaino" ei enää ole liittovaltion pankkilakien nojalla.
Kerätyt saldot
Kun talletat shekin, pankki lähettää kyseisen sekin Federal Reserve -rahastoon, joka lähettää sekin tarkistuskirjoittajan pankille. Tarkastuksen kirjoittajan pankki lähettää sitten maksun Federal Reserve -rahastolle, joka välittää rahan pankkisi. Nykyään pankit voivat muuntaa sekit sähköiseen muotoon, joten tämä prosessi tapahtuu usein yhdessä työpäivässä. Aiemmin se voi kestää viikkoja, ennen kuin rahat matkustavat länsirannikolla sijaitsevalta pankilta itärannikolle ja päinvastoin. Pankit voisivat pitää talletuksesi siihen saakka, kunnes varoja saatiin tosiasiallisesti, ja siksi pankit käyttivät termiä "kerätty" varoja viittaamaan tilin sisällä olevaan rahaan, joka oli tosiasiallisesti poistettu.
Sääntö CC
Liittovaltion sääntely CC rajoittaa aikaa, jonka pankki voi pitää sekkitalletuksena. Nykyisessä muodossaan CC-säännöt rajoittavat aikaa enintään yhdeksään päivään, vaikka useimmissa tapauksissa pankit voivat pitää tarkastuksia vain kaksi työpäivää. Kun pidätysaika päättyy, pankki hyvittää rahaa tilillesi ja lähetetty saldosi edustaa rahat, jotka on poistettu. Lähetys tapahtuu kuitenkin vasta sen jälkeen, kun kaikkien päivän tapahtumien paperityöt on käsitelty, ja tämä tapahtuu yleensä joskus pankin sulkemisen jälkeen.
Saatavilla Vs. lähettäjä
Kun tarkistat pankkitilin saldon, saatat nähdä sekä käytettävissä olevan saldon että kerätyn tai lähetetyn saldon. Käytettävissä oleva saldo kuvastaa lähettämäsi saldoa, josta on vähennetty viimeisimmän julkaisupäivän jälkeen tekemäsi sähköiset peruutukset. Käytettävissä oleva saldo heijastaa myös sähköisiä talletuksia ja käteistalletuksia, jotka pankki on saanut, joita ei ole vielä lähetetty tilillesi. Pankin käsittelykäytännöistä riippuen saatat joutua käyttämään varoja, jotka ovat käytettävissä, mutta joita ei vielä ole lähetetty.
Kiinnostuksen kohde
Sen lisäksi, että pankki näyttää tilin tilin loppusaldon jokaisesta ilmoitusjakson päivästä, pankki käyttää myös lähetettyä saldoa talletuksen korkojen maksamisen perustana. Jotkin pankit veloittavat palvelumaksun, jos saldosi laskee tietyn tason alapuolelle, ja kuten korkolaskelmissa, pankki käyttää keräämääsi tai lähetettyä saldoa perustana sen määrittämiseksi, onko saldosi alle vaaditun vähimmäistason. Pankit käyttävät lähetettyä eikä käytettävissä olevaa saldoa, koska jälkimmäinen voi muuttua koko päivän, mikä tekee laskelmista vaikeaa tai mahdotonta, kun taas entiset muutokset tapahtuvat vain kerran päivässä.