Sisällysluettelo:
Kuinka jäädä eläkkeelle 401k: n kanssa ilman rangaistusta. Normaalisti, jos nostat rahaa 401k: n eläkkeellesi ennen 59-vuotiaita 1/2, maksat sekä tuloveron peruutuksesta että 10%: n rangaistus. Jos kuitenkin haluat jäädä eläkkeelle 401k: n varhaisessa vaiheessa ilman rangaistusta, voit sivuuttaa sen vetämällä rahaa siihen, mitä pidetään "olennaisesti yhtä suurina maksuina", jotka jakautuvat elämäsi loppuosaan.
vaihe
Jaa 401k: iin rakennettu oman pääoman määrä elinajanodotteesi jäljellä olevien vuosien määrällä. Esimerkiksi, jos olet 50-vuotias ja sinulla on 250 000 dollaria 401k: ssa, elinajanodotteesi on jäljellä noin 25 vuotta, ja seurauksena on 10 000 dollarin vuosittainen rangaistus.
vaihe
Käy pankissa tai taloudellisessa neuvonantajasi keskustelemassa annuiteettisuunnitelman laatimisesta, josta näet, että nostat vaaditun rahamäärän vuosittain.
vaihe
Jatka anuiteettiasi muuttamatta maksamiasi summia vuosittain, ellei se ole ehdottoman välttämätöntä. Jos maksusi laskevat alle vahvistetun kynnysarvon, Internal Revenue Service etsii 10 prosentin maksua, jota yrität välttää.
vaihe
Eläkkeelle 401k: n varhain odottaessasi, kunnes olet niin lähellä ikärajaa 59 1/2 kuin mahdollista. Se ei ainoastaan lisää eläkkeesi määrää, vaan myös helpottaa vuosittaisen maksun määrää alaspäin ilman rangaistusta.IRS-määräykset antavat sinulle 10 prosentin rangaistusoikeuden, jos muutat vuosittaisen maksun määrää suunnitelmasi viiden ensimmäisen vuoden aikana, mutta olet vapautettu tästä teknisestä vaatimuksesta 59 vuoden iän jälkeen.
vaihe
Factor-avioliitto yhtälöön. Jos aviopari päättää peruuttaa vuotuiset maksut yhdessä ja yksi puoliso lähtee pois, säännöt muuttuvat. Jos vainaja oli 59 vuotta tai nuorempi, tai jos maksut on suoritettu vähintään 5 vuotta, parin eloon jäänyt jäsen on oikeutettu muuttamaan maksuja ilman rangaistusta.