Sisällysluettelo:
Vuoden 2007 lopulla alkanut Yhdysvaltain subprime-asuntoluotto laski vakavan taantuman. Vuosia myöhemmin monet kotitaloudet yrittävät silti palata vakavaraisuuteen. Yksi tärkeimmistä korjaavista työkaluista on asuntolainan muutos, joka on usein yksi joukosta hallituksen käynnistämiä ohjelmia Home Affordable Modification -ohjelman tai HAMP: n alaisuudessa.
Vain yksi näistä ohjelmista on uskomattoman vaikeaa. Jos olet siirtänyt lainan muutoshakemuksesi eteenpäin siihen pisteeseen, jossa neuvotellaan lainanantajan kanssa, olet onnekas vähemmistö. Seuraavassa on muutamia vinkkejä kaivureista siitä, miten kauppa suljetaan parhaalla mahdollisella tavalla.
Neuvottelu vähennysperusteista pääomasta
Lainamuutokseen sisältyy yksi tai useampi seuraavista: pääoman määrän aleneminen, matalampi korkotaso ja kertyneiden seuraamusten ja palkkioiden osittainen anteeksianto, mukaan lukien hyvässä uskossa maksaminen useimmat luotonantajat vaativat neuvotteluprosessin alussa.
Pääasiallisen määrän vähentäminen on kovin. Ainakin yksi kiinteistönvälittäjä väittää, että pankit, jotka tekevät lainamuutoksia, eivät yksinkertaisesti vähennä pääomaa. Tätä vastustaa hallituksen HAMP-asiakirjat, mutta se, jos lainan määrä ylittää 115 prosenttia kodin nykyisestä arvioidusta arvosta, "palveluntarjoajan on harkittava, pitäisikö PRA: n … olla yksi osa" HAMP-modifikaation. " Jos lainanantaja väittää, etteivät tiedä tästä, ja laina on oikeutettu, näytä hänelle kirjallisuus, joka vahvistaa oikeutesi pääoman alentamiseen. Tässä tapauksessa ja kaikissa neuvotteluvaiheissa laita pyyntösi kirjallisesti ja vahvista niiden toimitus.
Neuvottelu alhaisemmasta korosta
Taloudellisesta tilanteesta riippuen saatat saada uuden koron, joka on vain 2 prosenttia. Huomaa, että riippumatta siitä, mikä korko alkaa, kiipeää jälleen 1 prosentilla vuodessa viiden vuoden jälkeen, useimmissa tapauksissa kolmen tai neljän peräkkäisen vuoden ajan.
Kiinteistönvälittäjät, joilla on kokemusta tällä alalla, väittävät, että useimmissa tapauksissa hakija, joka suorittaa lainan muutosprosessin, voi saavuttaa koron alentamisen. Niillä, joilla on nykyiset lainan maksuaikataulut, jotka vaativat maksuja, jotka ylittävät 31 prosenttia tuloista, voidaan saavuttaa suurimmat vähennykset, mutta kaikki taloudellisissa vaikeuksissa olevat lainanottajat voivat saada jonkin verran helpotusta. Lue HAMP-asiakirjat ja määritä korkotaso, jolle olet oikeutettu, ja esittele sitten nämä asiakirjat todisteina pyytämällä alennusta.
Lisäksi on olemassa vaihtoehtoisia lainan muokkausohjelmia, joihin sisältyy pääasiallinen vähennys, joka on käytettävissä VA-lainojen ja FHA-lainojen osalta.
Neuvottelut rangaistuksista
Sen sijaan, että rikottaisiin rangaistuksia ja yritettäisiin neuvotella niitä erillisinä kohteina, kokeile uutta alennettua lainan määrää, joka sisältää kaiken. On helpompaa saada rangaistukset katoamaan kuin saada heidät pienemmiksi tai anteeksi. Tyypillisessä tapauksessa yksi Chase-lainanottaja saavutti $ 250,000: n päätaseen alennuksen 1,1 miljoonan dollarin asuntolainalla, joka sisälsi 100 000 dollarin toisen asuntolainan kertamaksun 20 000 dollaria. Seuraamukset otettiin alennetun pääoman määrään, ja ne peruutettiin tehokkaasti.