Sisällysluettelo:
Kun jätät työpaikan, rahat, jotka osallistuitte 401 (k): een ja työnantajan maksuosuuksiin, ovat sinun pitää. Voit jättää sen entisen työnantajanne kanssa, siirtää sen uuteen työnantajan 401 (k) suunnitelmaan, siirtää sen henkilökohtaiselle eläketilille tai maksamalla tilisi. Ennen kuin voit tehdä tietoon perustuvan päätöksen siitä, mitä tehdä, ymmärtäkää, mitä kukin vaihtoehto sisältää, sekä seuraukset.
Jätä 401 (k) takana
Jos 401 (k): n saldo on vähintään 5 000 dollaria, voit antaa rahan kasvavan väliaikaisesti tai pysyvästi entisessä työnantajan suunnitelmassa. Vaikka tämä voi olla hyvä vaihtoehto, jos rahasto toimii tällä hetkellä hyvin, sillä on haittoja, jotka voivat vaikuttaa investointeihin pitkällä aikavälillä. Et voi tehdä lisää maksuja, ja jotkut suunnitelmat veloittavat entisille työntekijöille ylimääräisiä ylläpitomaksuja. Lisäksi jotkut saattavat lopettaa vanhan työnantajan jäljellä olevien varojen seurannan. Tällä voi olla merkittävä negatiivinen vaikutus, jos suunnitelma alkaa toimia huonosti.
Luo uusi 401 (k)
Voit siirtää vanhan 401 (k): n varat uuteen työnantajan suunnitelmaan, jos se hyväksyy rolloverit. 401 (k) -kierron yhteydessä ei ole maksuja. Täytä ja lähetä uudelleen vanhentuneen suunnitelman ylläpitäjälle rollover-pyyntö. Kun varat ovat saavuttaneet uuden tilin, ne lisäävät saldoa. Jos uudessa suunnitelmassa on kuitenkin odotusaika, et voi käyttää tätä vaihtoehtoa, ennen kuin olet oikeutettu.
Avaa yksilöllinen eläketili
Voit myös rullaa 401 (k) varoja perinteiseen tai Roth IRA: een. Odotusaikaa ei ole, ja IRA antaa sinulle enemmän investointivaihtoehtoja kuin 401 (k). Tuloverotuksellisia vaikutuksia voi kuitenkin olla. Perinteiseen IRA: hun siirtämiesi varojen säilyttämiseksi veron lykkäämisen jälkeen entisen työnantajanne suunnitelman ylläpitäjän on suoritettava siirto, tai sinun on talletettava maksutarkastus 60 päivän kuluessa. Jos siirrät 401 (k) varoja Roth IRA: een, sinun on sisällytettävä summa, jonka siirrät vuosittaisessa tuloveroilmoituksessasi. Rahat, joille maksat tuloveroa, kasvavat kuitenkin edelleen verovapaan.
Rahat ulos rahastosta
401 (k) -palvelun sulkeminen ja käteismaksun suorittaminen käynnistää tuloverolaskun - ja jos olet alle 59-vuotiaita, lisää 10%: n sakkomaksu. Sen lisäksi, että tilisi saldo on vähäisempi, menetät mahdolliset tulevaisuuden korot, jotka tilisi olisi voinut tuottaa. Jos esimerkiksi saldo on 30 000 dollaria, olet 29-vuotias ja 30 prosentin yhdistetty liittovaltion ja valtion veroluokka, maksat 12 000 dollaria veroina ja seuraamuksina ja jää vain 18 000 dollariin. Jos kuitenkin valitsit toisen vaihtoehdon ja rahat kasvoivat viidellä prosentilla, eläkesäätiössäsi olisi 173 754 dollaria 65-vuotiaana.