Vakuutuksen ostajat Varo: 7 Classic-virheitä

Vakuutuksen on tarkoitus tarjota taloudellista suojaa ja turvallisuutta, mutta kuluttajat tekevät erilaisia ​​virheitä, jotka voivat heikentää niiden kattavuutta ja jättää heidät alttiiksi taloudellisille tuhoille.

Kun sinulla on auto-onnettomuus, koska tämän Mini Cooperin kuljettaja teki Lontoossa vuonna 2011, haluat, että vakuutuksesi tekisi sen, mitä maksat - antaa sinulle hyvän kattavuuden.

Juuri siksi, että ostit asunnon omistajan politiikan, ei tarkoita, että talosi on suojattu, sanoi Connecticutin ammattivakuutusyhtiöiden puheenjohtaja James Berliner.

"Syy, miksi ostat vakuutuksen, on siis silloin, kun seisot polvessa syvällä märkä tuhkassa, sinulla on kattavuus", sanoo Berliner, tilaaja ja onnettomuuksien vakuuden antaja, joka on Berliinin-Gelfand & Co.. "Mutta voi olla hienovaraisia ​​peittoja, joita ihmiset saattavat jättää huomiotta, mikä voi vaikuttaa dramaattisesti heidän korvausvaatimuksiinsa. Politiikat saattavat tulla kauniisiin, kiiltäviin kansioihin, mutta se ei tarkoita palon jälkeen paljon."

Vaatimuksen aikana, jos sinulla on useita yrityksiä, he yrittävät työntää vastuuta toisistaan. Saat vakuutusyhtiöt taistelemaan toisiaan vastaan ​​palvelemasta sinua.

Jon Meyer, Boeckermannin johtaja, Grafstrom & Mayer Wealth Management

Ostaminen perustuu yksinomaan hintaan

Hinta on ainoa ratkaiseva tekijä vakuutuksen ostamisessa, mikä on ylivoimaisesti suurin ja yleisimpiä virheitä, sanoo Keith Savino, New Jersey -yhtiön ammatillisten vakuutusasiamiesten puheenjohtaja ja WWG: n toimitusjohtaja., New Jersey.

Kun joku sanoo, että ainoa asia, josta he välittävät, on hinta, se kertoo vakuutusasiamiehelle, että he eivät välitä kattavuudesta.

"Joskus yritykset ovat muutaman dollarin sisällä toisistaan, mutta peitteet ovat huomattavasti erilaiset", Savino sanoi. "Puhumme asiakkaille ja sanomme:" Saat 15 dollaria enemmän, jos sinulla olisi ollut tämä. " Ja melkein koko ajan he sanovat, että he olisivat viettäneet 15 dollaria."

Kustannuksiin perustuvan vakuutuksen ostaminen voi aiheuttaa katastrofaalisia seurauksia.

"Useimmat ihmiset sanovat:" Haluan halvimman, mitä saan. " Ja he unohtavat kysyä pienistä asioista, kuten tulvavakuutuksesta ja identiteettivarkaudesta tai mitä tapahtuu, jos heidän poikansa ajaa auto osuu jonkun luo, koska unohdin laittaa hänet politiikkaan."

Tiedä, millaista kattavuutta tarvitset, jotta et perustaisi vakuutuspäätökset pelkästään hintaan.

Ottaa kattavuus useiden harjoittajien kanssa

Ihmiset ostavat parhaita tarjouksia, mikä voi tarkoittaa sitä, että sinulla on kolme tai neljä erilaista kuljettajaa, yksi autovakuutukseen, yksi asunnon kattavuuteen ja toinen elämänpolitiikkaan, Meyer sanoi. Monet ihmiset eivät ymmärrä, että vakuutusyhtiöt tarjoavat syvällisiä alennuksia, jos ihmiset ostavat kaikki heidän kattavuutensa. Tämä voi myös estää tulevia ongelmia.

"Vaatimuksen aikaan, jos sinulla on useita yrityksiä, he yrittävät työntää vastuun toisilleen", Meyer sanoi. "Saat vakuutusyhtiöt taistelemaan toisiaan vastaan ​​palvelemasta sinua."

Kotiarvon vakuuttaminen uudelleenrakentamisen sijaan

200 000 dollarin arvoinen koti voisi maksaa 500 000 dollaria jälleenrakentamiseen, joten ei ole järkevää, että joku ostaa vakuutuksen talon arvon perusteella, Berliner sanoi.

"Jos omistat talon mukavalle alueelle, se on arvokkaampaa kuin talo, joka on hurjaa aluetta, mutta kertoimet ovat ne, jotka maksavat saman verran jälleenrakentamiseen", Berliner sanoi."Ihmisten on pidettävä mielessä, että monta kertaa niiden talon markkina-arvo on luultavasti pienempi kuin se, mitä se maksaa jälleenrakentamisen kustannuksella."

Varmista kotisi siitä, mitä se maksaisi jälleenrakentamiseen eikä pelkästään sen arvoon.

Ei vakuuttamattomia autojen suojausta

Vakuuttamattoman autoilijan aiheuttamassa onnettomuudessa loukkaantunut voi aiheuttaa kolmenlaisia ​​tappioita: lääketieteellisiä, jotka kuuluvat sairausvakuutuksen piiriin; tulonmenetys, joka katetaan työkyvyttömyysvakuutuksella; ja kipu ja kärsimys, joita vakuutus ei kata ja jotka voidaan palauttaa vain haastamalla vastuussa oleva osapuoli, Berliner sanoi.

Hän muistutti tapauksesta, jossa nainen tuli onnettomuuden jälkeen paraplegiciksi. Hän ja hänen miehensä - Berliinin asiakkaat - joutuivat laajentamaan talon kaikkia ovia, asettamaan ramppeja, liikunta-altaan ja hissin nousemaan toiseen kerrokseen. "Kukaan ei ole terveydelle tai vammaisuudelle", hän sanoi.

Vakuuttamaton autoilijan kattavuus tarkoittaa, että jos onnettomuuden aiheuttaja ei ole vakuutettu, vakuuttamaton vakuutusmaksusi maksaa sinulle kyseisen henkilön puolesta, yleensä sen jälkeen, kun oikeusjuttu on jätetty, Berliner sanoi. Esimerkiksi onnettomuuden uhrin on haastettava syyllinen vakuuttamaton osapuoli, jonka jälkeen tuomioistuin tekee tuomion rahan vahingoista. Uhrin vakuutuksenantaja maksaa hänelle hänelle tuomitun summan uhrin vakuuttamattoman autosopimuksen perusteella.

"Joten sen kattavuus ostat itsellesi", Berliner sanoi.

Ei toimi riippumattoman edustajan kanssa

Riippumattomat edustajat edustavat lukuisia vakuutusliikkeitä, jotka antavat asiakkailleen enemmän vaihtoehtoja, Berliner sanoi. Ne tarjoavat myös enemmän joustavuutta. Jos vakuutuksenottaja haluaa hänen edustajansa, mutta hän on tyytymätön lentoliikenteen harjoittajaan, hän voi yksinkertaisesti pyytää agenttiaan löytämään uuden vakuutuksenantajan. Tämä ei ole mahdollista tekijöillä, jotka edustavat vain yhtä operaattoria.

Riippumattomat edustajat investoivat myös enemmän asiakkaisiinsa kuin suurten vakuutusyhtiöiden edustajat, Berliner sanoi.

"Riippumattomat asiamiehet pitävät asiakkaidensa etuja todennäköisemmin, koska heidän nimensä ovat paikallisia", hän sanoi. "Valitse joku, joka on paikkakunnassasi, joku, joka on tosiasiallisesti huolissaan maineestaan. Jos pelkään maineestani, aion tehdä oikean asian yhteisössäni."

Monipuolisten kuljettajien edustajat voivat auttaa löytämään oikean kattavuuden ja parhaan hinnan.

Ei paikallista säädöstä

Kuvittele, että sinulla on 100-vuotias koti, joka tuhoutui osittain tulipalossa, Berliner sanoi. Suunnittelet vain vahingoittuneen puolen uudelleenrakentamista, mutta kaupunki astuu sisään ja sanoo, että kotiisi ei ollut koodissa ikänsä vuoksi, joten nyt sinun täytyy rakentaa koko rakenne uudelleen paikallisen määräyksen mukaisesti. Tässä skenaariossa vakuutusyhtiö todennäköisesti sanoo, että se ei maksa vaurioitumattomasta puolesta, Berliner sanoi.

"He sanovat, että he peittävät sinut palovakuutuksen puolesta, ei siitä, mikä tekee sinusta hylkäämään toisen puoliskon. Tämän lisäksi kaupunki tekee sinusta jälleenrakentamisen koodiksi, mikä (tekee talosta) mukavampaa kuin ennen Asetus ja lakien kattavuus suojaavat tappioita, jotka johtuvat rakennuslainsäädännön toiminnasta."

Poissulkemisten ja määritelmien epäonnistuminen

Kun ihmiset ostavat vakuutuksia, he eivät useinkaan lue koko politiikkaa, Berliner sanoi. Monet osiot saattavat olla monimutkaisia, mutta kaksi, jotka tulisi lukea ja jotka ovat maallikkomiehen saatavilla, ovat poissulkemisia ja määritelmiä.

Poikkeukset voivat olla uskomattomia, kun on kyse ammatillisesta vastuusta.

"Sano, että olet yrityskonsultti, ja yksi poikkeuksista on ilmailuteollisuudelle tehty konsultointi", Berliner sanoi. "No, 40 prosenttia työstänne on ilmailuteollisuudelle. Se ei ole hyvä, mutta agenttisi sanoo:" En kerro, koska et kysynyt minulta. ""

Määritelmät ovat myös kriittisiä yritysten omistajille. Perinteisesti kaupallisessa vakuutuksessa henkilökohtainen omaisuus määritellään vakuutetun omistukseksi. Tämä voi aiheuttaa ongelmia esimerkiksi, jos olet huolitsija ja työsi vaatii sinua käsittelemään asiakkaiden omaisuutta, Berliner sanoi.

"Haluat, että yrityksen omaisuuden määritelmä on sinun, vakuutetun ja muiden omaisuuttasi omaisuutta, jolle olet oikeudellisesti vastuussa", hän sanoi. "Määritelmissä ja poissulkemisissa on enemmän kattavuutta ja se poistetaan."

Voittoa tavoittelematon ansa

On tärkeää tietää, miten asunnon omistajat noudattavat vapaaehtoistyötäsi.

Henkilöt, jotka toimivat voittoa tavoittelemattomien hallitusten vapaaehtoisina, on varmistettava, että heidät on suojattu asianmukaisesti heidän asuntovakuutuksensa yhteydessä, neuvoo sertifioitua rahoitussuunnittelijaa Jon Meyeriä, joka on Bouchermannin, Grafstrom & Mayer Wealth Managementin, presidentti ja sijoituspäällikkö Bloomingtonissa. Minnesotassa. Useimmat politiikat kattavat jonkin verran kattavuutta, mutta on olemassa porsaanreikiä.

"Rahoitussuunnittelijana, jos palvelen hallituksessa, jossa annan taloudellista neuvontaa, kodin omistajat (vakuutukset) saattavat sanoa, että kyseessä on ammatillinen toiminta, koska annat ammattitaitoista neuvontaa urallesi," sanoi. "Joten nyt he haluavat minun virheitäni ja laiminlyöntipolitiikkani poimia sen. Mutta minun virheet ja laiminlyönnit sanovat, että teen sen yksityisenä kansalaisena, joten sen pitäisi olla kodin omistaja."

Ihmiset eivät yleensä ajattele vastuuta, kun he tulevat kirkkoonsa, mutta kaikki voittoa tavoittelemattomien hallitusten palveluksessa olevat ja Bernie Madoffin hallitsemat ihmiset hallitsivat rahaa, Meyer sanoi.

"Haluat varmistaa, että voittoa tavoittelematon hallituksen toiminta katetaan kodin omistajilta (vakuutus) tai sateenvarjoa koskevasta politiikasta, joten jos nostat kanteen, joku maksaa lakisääteisen laskun", Meyer sanoi. "Minua pyydettiin liittymään paikallisen arkkihiippakunnan investointikomiteaan, ja istuin puhelimessa muutaman tunnin ajan selvittääkseni, missä on kattavuus."