Sisällysluettelo:
A 457 (b) -suunnitelma on verohelpotettu eläkejärjestely, joka koskee vain valtion ja paikallisia julkishallinnon viranomaisia ja hyväksyttäviä verovapautettuja laitoksia. Kuten 401 (k) -suunnitelmassa, voit saada verovähennyksen rahoille, jotka annat 457 (b) -suunnitelmaan, ja tulosi kasvavat veron laskennassa. 457 (b) -suunnitelmasta poistaminen on erittäin säänneltyä, joten et välttämättä pysty käyttämään rahaa aina, kun haluat. Saatat myös kohdistaa veroja jakeluistasi.
Tukikelpoiset peruutukset
Toisin kuin muutkin eläkejärjestelyt, kuten IRA: t, et voi ottaa jakelua 457 (b) suunnitelmasta aina, kun haluat, vaikka olet valmis maksamaan rangaistuksen. IRS rajoittaa 457 (b) jakoa seuraaviin käynnistystapahtumiin: palvelun erottaminen työnantajalta; vamma; kuolema; taloudelliset vaikeudet; ikä 59 1/2; suunnitelman päättäminen; tai pätevä kotimaisten suhteiden järjestys, joka on www.law.cornell.edu = "" wex = "" pätevä_domestic_relations_order_qdro "=" "> tuomion tai tuomioistuimen määräyksen, joka koskee eläkejärjestelmän etuuksien jakamista toiselle henkilölle, kuten avioeron yhteydessä.
Päivän video
Useimmille osallistujille nämä rajoitukset merkitsevät sitä, että sinun täytyy jäädä eläkkeelle tai saavuttaa ikä 59 1/2 ennen kuin voit ottaa rahaa 457 (b) -suunnitelmastasi.
Jakeluprosessi
Jos olet oikeutettu 457 (b) -jakeluun, sinun on otettava yhteyttä suunnitelman ylläpitäjään ja täytettävä asianmukaiset paperityöt, jotta voit suunnitella rahaa. Kun olet antanut henkilökohtaisia tietoja, kuten sosiaaliturvatunnus, nimi ja osoite, sinun on ilmoitettava, miksi olet pätevä ottamaan jakelun. Seuraavaksi voit valita, miten haluat rahasi, kuten sekillä tai pankkisiirrolla. Jos haluat verot, jotka on pidätetty jakelustasi, sinun on ilmoitettava, että se on poistumislomakkeessa.
Verot ja seuraamukset
Kaikki 457 (b) -suunnitelman maksut ja tulot lykätään. Kun maksat 457 (b): ssä, sinun on maksettava tavallinen tulovero kaikesta, mitä peruutat. Jos sinulla on suuri 457 (b) saldo, otat kaikki rahat heti käyttöön, saatat tuoda sinut korkeampaan verokannattimeen, joten harkitse peruuttamistasi osamaksuperusteisesti verotaakan pienentämiseksi.
Joillakin eläkejärjestelyillä saatat veloittaa 10 prosentin rangaistuksen, jos otat rahaa ennen 59 1/2. Jos olet oikeutettu jakeluun 457 (b) ennen kuin saavutat 59 ikävuoden, tämä rangaistus ei koske. Olet edelleen velkaa veronmaksusta peruuttamisestasi, ellet jaa jakeluasi toiseen suunnitelmaan, kuten IRA: han tai uuteen työnantajan 457: een.
Edut ja haitat
457 (b): n tärkein etu on, että saat rahaa. Jos olet eläkkeellä, voit alkaa nauttia työvoimasi hedelmistä vuosien säästämisen jälkeen ja nauttia veron lykkäyksen eduista. Jos poistat rahat hätätilanteeseen, voit rahoittaa välittömiä tarpeitasi luottokorttien tai muiden korkean korkotason lähteiden sijaan.
457 (b): n poistamisen haittapuoli on se, että et enää saa nauttia veron lykkäyksestä. Jos haet tiliäsi ennen eläkkeelle jäämistä, sinun on tyhjennettävä eläkkeesi pesän muna ja sinulla ei ehkä ole tarpeeksi, kun tarvitset sitä lopettamisen jälkeen. Tämän seurauksena saatat joutua säästämään enemmän tai työskentelemään pidempään eläkkeelle asetettujen tavoitteiden saavuttamiseksi.
Erik Carter Forbes.com-sivustossa toteaa, että mahdolliset kustannukset, jotka liittyvät rahan poistamiseen eläketililtä, ovat merkittävä negatiivinen tulos, joka yleensä ylittää mahdolliset hyödyt. Jos kohtaat suuria vaikeuksia, Carter toteaa, että eläkkeesi suunnitelmastasi saatava laina voi olla parempi vaihtoehto, koska maksat korkoa takaisin itsellesi.