Sisällysluettelo:
Työntekijöillä, jotka poistuvat työelämästä eläkkeelle, on useita kriittisiä valintoja 401 (k) -tilin suhteen. Ikä, elämäntapa ja budjettitarpeet riippuvat 401 (k) tilien rahoista IRA: lle, joka pidetään työnantajilla 401 (k) tai peruutetaan. Vaikka IRA-rahan ja 401 (k)-rahan välillä on monia yhtäläisyyksiä, erot saattavat merkitä aikaisempaa eläkkeelle siirtymistä, jos työntekijä suunnittelee.
Merkitys
401 (k): n rahat pitäisi jättää koskemattomiksi kasvamaan, kunnes eläkkeelle jäänyt henkilö on tarpeeksi vanha, jotta hän voi nostaa irti ilman, että 10-vuotinen vero-seuraus on 55-vuotiaana.
Aikaikkuna
Toisin kuin IRA: n rahat, jotka käynnistävät 10%: n veron seuraamuksen, jos hänet peruutetaan ennen ikä 59 ½, 55-vuotiaat ja sitä vanhemmat voivat peruuttaa 401 (k) varoja ilman rangaistusta. Harkitse 401 (k): n varojen jättämistä, jos niitä tarvitaan aikaisemmin kuin myöhemmin.
näkökohdat
Työntekijät, jotka haluavat jäädä eläkkeelle aikaisin, jättävät rahaa 401 (k): n hyväksi tekemällä rangaistusmaksut. Myöhemmin eläkeläisten tulisi harkita ja IRA: n uudelleensuuntaaminen antaa laajempia investointivalintoja ja jatkaa veron lykkäämistä.
väärinkäsityksiä
401 (k): stä IRA: lle siirrettyä rahaa voidaan käyttää ennen ikää 59 ½ käyttämällä IRS 72t -poistokaavaa. Kysy CPA: ta ennen kuin harkitset tämän mahdollisten rangaistusten välttämiseksi.
hyötyjä
401 (k) suunnitelmat, jotka on asianmukaisesti hoidettu eläkkeelle siirtymisen jälkeen ja sen jälkeen, voivat antaa eläkeläisille enemmän tuloja ja parantaa elämäntapaa.