Luottokirje Vs. Luottolinja

Luottokirjeillä ja luottosopimuksilla on erilaisia ​​rakenteita ja tarkoituksia. Luottoyhteys on yleensä käytössä jatkuvaa käyttöä varten niin kauan kuin lainanottaja jatkaa maksuja kuukausittain, kun taas luottokirjettä käytetään tyypillisesti kahden yrityksen välisen maksun takaamiseen.

Luottolinja

Luotto on a rahoituslaitokselta joko yritykselle tai henkilölle, joka sallii harkinnanvaraisen varojen käytön määrättyyn rajaan asti. Luottolimiitit ovat yleensä vakuuksilla, ja lainanottajat veloittavat lainanottajalta korkoja, joihin on käytetty. Luottorajan rakenne on samanlainen kuin luottokortin velkasaldon säilyttäminen, sillä laina on edelleen avoinna niin kauan kuin vaaditut maksut suoritetaan aikataulun mukaisesti. Turvatut luottolimiitit poikkeavat kuitenkin luottokortista, koska ne kantavat riski, että lainanantaja ottaa haltuunsa lainan takaavan omaisuuserän jos lainanottaja laiminlyö maksuja.

Luottorajan käyttö

Yritykset ja yksityishenkilöt käyttävät usein luottoja, jotka kattavat kuukausittain kuukausittaiset tulonpuutteet, mutta joita voidaan käyttää moniin eri tarkoituksiin aina liiketoimintaan liittyvien laitteiden ostamisesta perhelomien maksamiseen.

• Yksilöllinen käyttö. Yleinen luottolimiitti yksilöllistä käyttöä varten tuetaan kotitalouden oman pääoman määrällä, ja sitä kutsutaan oman pääoman luottoriville. Tai HELOC. Asunnon omistajat voivat käyttää varoja joko kirjoittamalla tarkastuksia tai käyttämällä luottokorttiin liittyvää maksukorttia.

• Liiketoiminnan käyttö. Yritys voi käyttää luottorajaa rahoittamaan eri valmistajien materiaalien ostoa uuden tuotteen valmistusjakson alussa.

Luottokirje

Luottokortti tarjoaa a rahoituslaitoksen maksutakuu tavaroiden tai palvelujen myyjälle. Näitä asiakirjoja käytetään yleisesti eri maissa sijaitsevien yritysten välisissä liiketoimissa, mutta niitä voidaan käyttää myös kotimaan kauppoihin. Yleisesti ottaen akkreditointiin liittyy kolme osapuolta: myyjä / edunsaaja, ostaja, ja pankki, joka on takannut maksun. Neljäs osapuoli, jota kutsutaan nimellä pankin neuvonta, voidaan sisällyttää akkukirjaan, jos myyjä ohjaa maksun rahoituslaitokselle. Maksu myyjälle voidaan tehdä joko ostajan tai ostajan pankin toimesta. Jos pankki suorittaa maksun, ostaja maksaa yleensä takaisin tilillä olevista talletuksista.

Esimerkki: Luottokirjeen käyttäminen

USA: n valmistaja tarvitsee 1 000 räätälöityä widgetiä, joiden hinta on 300 dollaria kullakin uudella tehtaalla Kiinassa. Tilauksen eritelmien täyttämiseksi tehtaan on lainattava 50 000 dollaria laitteiden muutoksiin. Kauppa etenee seuraavasti:

1. Pyydä takuuta. Koska molemmat osapuolet eivät ole koskaan aikaisemmin harjoittaneet liiketoimintaa, tehtaan omistaja pyytää ostajalta luottokorttia, joka takaa 300 000 dollarin täyden ostohinnan.

2. Turvallinen laina ja neuvontapankin perustaminen. Tehtaan rahoituslaitos sitoutuu antamaan tehdaselle pyydetyn 50 000 dollarin varauksen niin kauan kuin se on listattu luottokortin takaaman rahan neuvontapankiksi.

3. Hanki luottokortti. Ostaja saa pankilta luottokirjeen, jota tukee ostajan tileillä oleva talletus kyseisessä laitoksessa.

4. Tee lähetys ja vastaanota maksu. Kun tilaus on valmis ja toimitettu, neuvontapankki toimittaa vaaditut asiakirjat ostajalle maksettavaksi, vähentää lainan määrän ja siihen liittyvät maksut saatuaan ja välittää saldon saajalle.