Sisällysluettelo:
Investoimalla ja harkitsemalla 401k: n vaihtoehtojasi voi olla hämmentävää, mutta 401k: n rahan siirtäminen tai siirtäminen entisestä työnantajalta onneksi ei onnistu. Tutki vaihtoehtojasi ja harkitse yksilöllisen eläketilin avaamista (IRA) tai siirrä rahaa nykyiseen 401k: een.
vaihe
Keskustele rahoitusneuvonantajan kanssa ja tutki vaihtoehtojasi, ennen kuin päätät, mitä tehdä 401k: n rahan kanssa.Vuoden 2002 Hewitt Associates -tutkimuksen mukaan ne, jotka ovat heidän kaksikymppisenä tai joilla on alle 5 000 dollaria heidän 401 kilotonnissaan, ovat todennäköisimmin rahana. Vapauttaminen antaa sinulle nopean rahan, mutta menetät 20 prosenttia siitä tuloveroihin ja 10 prosenttiin ennakkomaksuista.
Kiplinger.comin editori Cameron Huddleston suosittelee, että siirrät rahasi IRA: han tai uuteen työnantajan 401 kilon suunnitelmaan. Näiden kahden vaihtoehdon avulla voit välttää veroja ja seuraamuksia ja saada taloudellisesti vakaamman eläkkeelle siirtymisen. Kun kaikki rahat on sijoitettu yhteen paikkaan, se on helpompi hallita, eikä sinun tarvitse enää käsitellä vanhaa työnantajaasi.
vaihe
Kysy nykyiseltä työnantajalta, jos he hyväksyvät vanhat 401k-suunnitelmat. Valitettavasti kaikki yritykset eivät tee. Jos nykyinen työnantaja sallii rolloverit, päättää, ovatko heidän sijoitusmahdollisuutensa kunnossa. Yleensä haluat 401k: n suunnitelman, jossa on paljon osakkeita, joukkovelkakirjoja ja rahamarkkinavaihtoehtoja eikä vaadita sinua ostamaan suurta määrää yhtiön osakkeita.
vaihe
Tutki yksilöllisiä eläketilejä (IRA) ja puhu rahoitusneuvonantajalle. IRA: lla ei ole samoja investointirajoituksia kuin työnantajan 401k suunnitelmilla. Voit avata IRA: n pankin, pankkiiriliikkeen tai sijoitusrahastoyhtiön kautta. Jos päätit siirtää rahasi IRA: lle, sinun on ensin luotava tili. IRA: n käyttöönotto on ilmainen, mutta jotkut vaativat vähintään 1 000 dollarin investoinnin. Kun tili on luotu, pyydä entistä työnantajaasi siirtämään rahat uuteen IRA: een.