Sisällysluettelo:
Luotonantajat käyttävät luottopisteitä arvioidakseen todennäköisyyden, jonka maksat heille takaisin. Konkurssi keskeyttää velkojen maksamisen joko antamalla sinulle mahdollisuuden maksaa osan siitä, mitä olet velkaa yli kolmesta viiteen vuoteen tai vapauttaa sinut maksuvelvollisuudestanne. Koska konkurssi vaikuttaa negatiivisesti velkojen takaisinmaksuhistoriaan, konkurssihakemus alentaa luotto-pistemäärääsi, mutta vain niin kauan kuin se näkyy luottoraportissasi.
Raportointiprosessi
Konkurssi on konkurssioikeuden kautta julkistettu julkinen asiakirja. Kun olet julistanut konkurssin, tämä julkinen ennätys jatkuu luottokertomuksessasi. Kukin velkoja, jonka velka näkyy konkurssiilmoituksessa, kertoo luottoilmoituslaitoksille - Experianille, TransUnionille ja Equifaxille -, että tilisi on osa konkurssiin. Silloin konkurssi-asemasi otetaan huomioon FICO-pisteissä, Fair Isaac Corp.:n laatimassa mittauksessa, jonka mukaan kuluttajansuojatoimiston mukaan lainanantajat käyttävät luottokelpoisuuden mittaamiseen yli 90 prosenttia ajasta.
Vahinkopisteet
FICO: n mukaan, joiden pisteet vaihtelevat välillä 300 - 850, konkurssi vahingoittaa luokituksesi enemmän kuin sulkemista ja vaikuttaa niihin, joilla on eniten luottoa. Voit menettää 130–150 pistettä, jos konkurssihetkelläsi oli 680 ja 220–240 pistettä, jos sinulla oli erinomainen pistemäärä 780 ennen konkurssin julistamista, olitpa sitten luvussa 7 tai luvussa 13. Nämä vauriopisteet heijastavat sitä, että ei maksanut velkojasi, vaikka konkurssi olisi vapauttanut teidät maksuvelvollisuudesta.
Aika parantaa
Konkurssi ei ole pysyvä luoton arpi. Luvusi 7 konkurssi, jossa et maksa takaisin velkoja, tulee pois luottotietosi 10 vuotta siitä päivästä, jona olet tehnyt. Ajanjakso laskee seitsemään vuoteen siitä päivästä, jona te maksat luvun 13 konkurssiin, koska olette neuvotelleet takaisinmaksusuunnitelmasta. Kaikki konkurssiin kirjatut tilit, jotka olivat rikollisia, kun jätit hakemuksen, poistetaan seitsemän vuotta niiden alkuperäisen rikoksentekopäivän jälkeen.
Luoton palauttaminen
Jokainen luottoraportin tili päivitetään erikseen riippumatta siitä, onko se osa konkurssiasi. Jotkin tilit eivät välttämättä kuulu konkurssiin ja pysyvät aktiivisina. FICO suosittelee, että luottoraportointielimillä vahvistetaan, että vain tileissä olevilla tileillä on konkurssin tila. Voit käyttää luottoa uudelleen millä tahansa muilla kuin konkurssiin aktiivisilla tileillä. Voit myös saada suojatun luottokortin, jolle maksat talletuksen, josta tulee luottorajasi, ja teet maksut hyvissä ajoin, edetä sitten perinteiseen luottokorttiin. Seuraa luottoraporttiasi konkurssin jälkeen, kun kaikki julkiset luottoluokituslaitokset poistetaan.