Sisällysluettelo:
- Riskit, volatiliteetti, monipuolistaminen ja kustannukset
- Nuoremman sijoittajan salkku: joukkovelkakirjalainat
- Nuoremman sijoittajan salkku: Osakkeet
- Vanhemmat sijoittajan salkut
Ei ole parasta tapaa sijoittaa 100 000 dollaria - rahan aika-arvon vuoksi, mikä on 25-vuotiaille, ei ole sopiva eläkeläiselle. Vaikka joillakin sijoittajilla on suhteellisen korkea suvaitsevaisuus riskille, toiset tarvitsevat turvallisempia investointeja luotettavasti. 100 000 dollarin summa voi muodostaa yhden henkilön koko sijoituskapasiteetin ja olla vain 10 prosenttia toisen osakkeista. Riippumatta siitä, että investointien monimuotoisuus on avain, ja vain yhden ajoneuvon valitseminen koko 100 000 dollarin sijoittamiseksi voisi loppua huonosti. Joillakin yleisillä salkunhoitoperiaatteilla on laaja sovellettavuus ja ne voivat auttaa sijoituspäätöksiäsi.
Riskit, volatiliteetti, monipuolistaminen ja kustannukset
Sijoittajien tulisi pyrkiä pitämään sijoitusriski mahdollisimman vähäisenä halutun tuoton saavuttamiseksi. Yksi tapa tehdä tämä on vähentää salkun volatiliteettia. monipuolistamalla investointeja. Vaikka sijoittajat alkavat usein investoida voimakkaasti yhteen tai kahteen kuumaan varastoon, tämä on väärin. Salkun tulisi sisältää monia erilaisia investointeja, joiden keskinäinen korrelaatio on vähäisin - investoinnit, jotka eivät todennäköisesti nouse ja alenevat arvoa yhdessä. Lopuksi sinun tulee hallita ja muita investointikustannuksia pitää mahdollisimman pieninä. Koska keskimääräinen osakemarkkinoiden tuotto pitkällä aikavälillä on noin 9 prosenttia vuodessa, 3–4 prosentin hallintokustannukset sisältävä salkku heikentää todennäköisesti huomattavasti yhden prosentin tai parempia hallintokustannuksia.
Nuoremman sijoittajan salkku: joukkovelkakirjalainat
Nuoremmat sijoittajat voivat kohtuudella ottaa hieman enemmän riskiä kuin vanhemmat sijoittajat. Jos investoit eläkkeelle 40 vuodessa, voit käsitellä markkinatilanteita ja -häiriöitä paremmin kuin eläkkeellä oleva sijoittaja, jolla ei ehkä ole aikaa toipua suuresta markkinahäviöstä. Kohtuullinen salkku nuoremmalle sijoittajalle voi olla 90 prosenttia ja 10 prosentin joukkovelkakirjalainoja. Joka vuosi kymmenen vuoden aikana joukkovelkakirjalainan osuus voi nousta vielä 5 tai 10 prosenttia sijoittajan riskin sietokyvystä riippuen. Julkiset joukkovelkakirjat ja sijoituskelpoiset kaupalliset joukkovelkakirjat ovat alhaisemmat volatiliteetit ja siten pienemmät riskit kuin varastot. Sijoittajan ikääntyessä joukkovelkakirjalainojen eräpäiviä olisi lyhennettävä. Vaikka joukkovelkakirjat ja osakkeet eivät ole täysin korreloimattomia, molemmilla olevilla salkkuilla on vähemmän volatiliteettia kuin vain osakkeista koostuva salkku.
Nuoremman sijoittajan salkku: Osakkeet
Portfolion korrelaation vähentämiseksi joidenkin varastojen, ehkä 75 prosenttia tai enemmän, jos sijoittaja on erityisen huolissaan riskistä, pitäisi olla kotimaisissa osakkeissa ja loput ulkomaisista osakkeista. Alhaisin kustannuksin indeksirahastoista koostuva salkku pitää hallintokustannukset mahdollisimman pieninä. Vaikka joillakin korkealla lennettävillä sijoitusrahastoilla on hallinnointipalkkioita, joiden kokonaismäärä on 3 tai 4 prosenttia, edullisten lähteiden, kuten Vanguardin tai Fidelityn, kaupankäyntitarkoituksessa noteerattujen rahastojen hallinnointipalkkiot ovat vähintään 0,25 prosenttia. Jaa ETF: t arvoon, kasvuun ja ulkomaisiin varoihin. Saatat haluta myös jakaa varat suuriin pääomarahastoihin - 10 miljardin dollarin tai enemmän investoituihin rahastoihin - ja pieniin pääomarahastoihin. Kaikki nämä toimialat lisäävät monipuolistumista ja vähentävät korrelaatiota.
Vanhemmat sijoittajan salkut
Koska sijoittaja lähestyy eläkkeelle siirtymistä, volatiliteettia ja riskiä olisi edelleen vähennettävä. Esimerkiksi eläkkeelle jäävä henkilö voi sijoittaa salkun lähes tasaisesti osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin. Osa salkusta on jätettävä osakkeisiin, jotka voidaan välittömästi likvidoida pienellä riskillä - rahamarkkinarahastot ja lyhytaikaiset valtiovarainministeriöt. Kuinka suuri osa salkusta olisi näissä turvallisimmissa investoinneissa, riippuu sijoittajan riskitalosta, muista resursseista ja terveydestä; Terveysongelmista kärsivien sijoittajien on voitava käyttää lääketieteellisten kustannusten varoja. Vanhempi sijoittaja, jolla on oma koti, jossa on maksettu asuntolaina, voi varaa hieman enemmän riskiä kuin vuokralainen tai asuntolainamaksuinen omistaja.