Kuinka maksaa takaisin laina 401k: sta

Lainan ottaminen 401 (k) -palvelusta antaa sinulle mahdollisuuden hyödyntää eläkesäästösi varhaisessa vaiheessa ilman tuloverotusta - niin kauan kuin laina maksetaan ajoissa. A 401 (k) on maksettava takaisin kokonaisuudessaan enintään viiden vuoden aikana, ellei ole lainata ostamaan pääkotiasi. Tällöin suunnitelmassa asetetaan enimmäismaksuaika.

Nuori pari istuu pöydässä taloudellisen neuvonantajan kanssa. Luotto: Denis Raev / iStock / Getty Images

Palautus palkkasumman vähennysten kautta

401 (k) -suunnitelmassasi määritellään lainan laskentakorko ja maksumäärät. Nämä maksut suoritetaan ottamalla rahaa pois palkkioista. Esimerkiksi jos kuukausimaksusi on 150 dollaria ja kotikäyttömaksu on yleensä 2 300 dollaria, shekki laskee 2 150 dollariin, kun maksat takaisin lainan. Palkkiosta maksetut takaisinmaksut eivät ole verovähennyskelpoisia, koska maksat takaisin lainan 401 (k) -suunnitelmastasi, eivät maksa lisämaksuja.

Muut takaisinmaksutavat

Voit myös maksaa 401 (k) -suunnitelman maksettavaksi säännöllisesti maksamillasi maksuilla kuin palkanlaskennan avulla. 401 (k) -suunnitelman ylläpitäjä antaa sinulle yksityiskohtia siitä, kuinka usein maksut on suoritettava ja mihin sinun on lähetettävä rahaa. Esimerkiksi TIAA-CREF: n avulla voit valita kuukausittaiset tai neljännesvuosittaiset takaisinmaksut. Kaikki lainat edellyttävät kuitenkin vähintään neljännesvuosittaisia ​​maksuja. Jotkut järjestelmänvalvojat voivat määrittää automaattiset maksut pankkitilillesi, jotta maksut peruutetaan automaattisesti. Näin et lainaa lainaasi, koska unohdit lähettää postisi sekunnissa.

Palautusten keskeyttäminen

IRS sallii 401 (k) -suunnitelman, jonka avulla voit keskeyttää maksusi 401 (k) -lainaasi rajoitetuissa olosuhteissa. Ensinnäkin suunnitelmasi saattaa estää maksujen suorittamisen, kun suoritat asepalvelusta. Toiseksi, jos otat loman poissa työstäsi, voit keskeyttää takaisinmaksut enintään vuoden ajan, kun et toimi. Palatessasi sinun on kuitenkin joko maksettava suurempia maksuja laina-ajan jäljellä olevana ajankohtana tai suoritettava lopullinen kokonaissumma, jotta laina maksetaan edelleen kokonaan alkuperäisestä viimeisestä maksusta.

Varhainen palautus

Joissakin tilanteissa sinun kannattaa tai täytyy maksaa 401 (k) lainaasi etukäteen. Esimerkiksi, haluat ehkä maksaa ylimääräisen maksun tai maksaa lainan kokonaan, jos sinulla on äkillinen taloudellinen odotus ja et halua jättää huomiotta markkinahyötyjä, koska 401 (k) -varat on lainattu sinulle sen sijaan, että ne sijoitettaisiin markkinoille. Vaihtoehtoisesti, jos poistut työstäsi riippumatta siitä, onko se valinta vai ei, sinun on palautettava laina kokonaisuudessaan, tyypillisesti kahden kuukauden kuluessa lähdöstä. Voit tehdä tämän ottamalla yhteyttä 401 (k) -suunnitelmaa hallinnoivaan rahoituslaitokseen. Se voi kertoa tarkan summan, jota sinun tarvitsee kirjoittaa tarkistaa, mitä tarkistaa, jotta se hyvitetään oikein, ja missä tarkistaa.

Oletuksen seuraukset

Jos olet asettanut 401 (k) -lainasi oletusarvoiseksi, suunnitelma käsittelee sitä kuin olisit jakanut erääntyneen saldon. Sano esimerkiksi, että olet lainannut 30 000 dollaria ja maksat saldon takaisin 12 000 dollariin ennen lainan laiminlyöntiä. Sinua pidetään ottaneen 12 000 dollaria 401 (k) suunnitelmastasi, mikä johtaa verotettavaan tuloon. Lisäksi, jos olet alle 59 vuotta vanha, veloitat 10 prosentin ennenaikaisen peruuttamisen seuraamuksen tuloverojen lisäksi.