Sisällysluettelo:
Sinun on noudatettava useita sääntöjä, kun 401k muunnetaan Roth IRA: ksi. Internal Revenue Serviceilla on erittäin tiukat määräykset siitä, kuka voi suorittaa 401k-to-Roth IRA -valssauksen ja miten se tehdään. On tärkeää noudattaa kaikkia näitä määräyksiä, jotta työnantajan sponsoroiman 401k-suunnitelman rahat voidaan siirtää Roth IRA -tilille ilman verotuksellisia seurauksia.
vaihe
Määritä, voitko muokata 401k: n Roth IRA: ksi. IRS antaa vain sellaisille veronmaksajille, jotka täyttävät tietyt tulotarpeet. Veronmaksajan mukautettujen korjattujen bruttotulojen on oltava vähintään 100 000 dollaria. MAGI on veroilmoituksenne, joka on tosiasiallisesti veron alainen. Se, mitä jäljellä on, kun kaikki vähennykset ja hyvitykset vähennetään bruttotuloista. Jos MAGI on yli 100 000 dollaria, et voi suorittaa rullausta kyseisen verovuoden aikana. Muunnos on mahdollista suorittaa myöhemmin verovuonna, jos MAGI laskee alle 100 000 dollariin.
vaihe
Suorita 401k-Roth IRA -muunnos sopivaan aikaan. Useimmat veronmaksajat tekevät sen, kun he lakkaavat työskentelemästä 401 kilowatin suunnitelmaa vastaanottavan työnantajan palveluksessa. Tämä on järkevää, jos haluat hallita enemmän eläkesijoituksiasi. Useimmat 401k-suunnitelmat antavat kuitenkin mahdollisuuden pitää rahaa niissä loputtomina. Sijoittajilla on aina mahdollisuus siirtää 401k: n IRA: lle milloin tahansa työpaikalta poistumisen jälkeen. Määräaikaa ei ole. Tämä on järkevää, jos veronmaksaja odottaa verovuotta, kun hän on oikeutettu Roth IRA -vuorovaikutukseen. Ainoa kerta, kun 401k: n rahat muunnetaan Roth IRA: ksi, ei ole järkevää, jos olet edelleen mukana 401k-suunnitelmassa.
vaihe
Määritä Roth IRA-tili. Jos sinulla on jo Roth IRA, voit käyttää sitä. Jos et, niin sinun on luotava se. Useimmat suuret rahoituslaitokset tukevat Roth IRA: n tilejä - mukaan lukien pankit, osakevälittäjät ja sijoitusrahastoyhtiöt. Useimmat sijoittajat valitsevat sijoitusrahastoyhtiöitä, kuten Fidelity, Vanguard tai T. Rowe Price, koska niillä on "ei-kuormittavia" varoja, joissa on alhaiset maksut ja jotka tarjoavat laajan valikoiman sijoitusmahdollisuuksia. Kerro rahoituslaitokselle, jonka haluat muuntaa 401k: n Roth IRA: ksi. Se lähettää sinulle paperit täyttämään ja allekirjoittamaan.
vaihe
Ota yhteyttä 401k: n haltijaan ja kerro heille, että haluat siirtyä tilillesi Roth IRA: lle. Useimmat saavat sinut lukemaan asiakirjan ja täyttävät sitten lupapaperit.Kirjoita paperit ja lähetä ne takaisin. Ilmoittakaa selvästi, mihin haluat lähettää 401k: n rahan ja haluatko "rolloverin" eikä lunastuksen.
vaihe
Pyydä 401k: n haltijaa lähettämään rahat suoraan Roth IRA -tilille. Jotkut rahoituslaitokset tekevät niin, joten sinun ei tarvitse koskaan koskettaa rahaa. Monet rahoituslaitokset eivät kuitenkaan; sen sijaan he lähettävät sinulle shekin. Varmista, että tämä tarkistus tehdään Roth IRA -tilille eikä sinä. Jos se tehdään sinulle, sitä pidetään lunastuksena, ja sinut pakotetaan maksamaan verot ja 10 prosentin rangaistus. Jos tarkistus tehdään Roth IRA -tilille, sinun tarvitsee vain välittää se rahoituslaitokselle, jolla on Roth IRA. 401k-Roth IRA -muunnos on valmis.