Sisällysluettelo:
Perinteinen yksilöllinen eläketili antaa sinulle mahdollisuuden avata ja osallistua omaan verotukselliseen eläkejärjestelmäänne ilman, että luotat työnantajalle. Voit yleensä poistaa maksuja veroilmoituksestasi ja saada myös verohyvityksen. Veroihin säästämäsi rahamäärä riippuu tuloveroastasi, kuinka paljon maksatte ja onko sinulla oikeus saada eläkesäästöpalkkio, jota kutsutaan myös Saverin luotoksi.
Kirjoitusten poistaminen
Internal Revenue Service rajoittaa summan, jonka voit maksaa vuosittain IRA: lle. Esimerkiksi vuonna 2018 enimmäismäärä on 5 500 dollaria. 50-vuotiaana tämä nousee 6500 dollariin. Muutokset, eli varoja, jotka on siirretty toisesta eläkkeestä, kuten 401 (k), ei lasketa maksuihin. Perinteiset IRA-maksut ovat yleensä verovähennyskelpoisia. Oletetaan, että lisäät 5 500 dollaria perinteiselle IRA: lle ja olet 25 prosentin verokannassa. Vähennys vähentää verojasi 25 prosenttia 5 500 dollarista tai 1 375 dollarista.
Vähennysvaihe
IRS asettaa tulorajoitukset verovähennyskelpoisille maksuosuuksille perinteisille IRA: ille, mutta vain silloin, kun sinä tai puolisosi, jos olet naimisissa, on työnantajan tarjoama eläketurva. Tuloja ei ole, kun sinä ja puolisosi eivät kuulu. Yksittäisille eläkkeelle suunnitelluille toimijoille, jotka olivat työssä vuonna 2018, vähennys alkoi lopettaa, kun oikaistu bruttotulo oli 62 000 dollaria ja siitä tuli nolla 72 000 dollarin AGI: ssä. Yhteisen palautuksen jättäneen naimisissa olevan henkilön asteittainen lopettaminen oli 99 000 dollaria - 119 000 dollaria. IRA alkoi lopettaa asteittain ensimmäisen dollarin tulonsa naimisissa olevalle henkilölle, joka jätti hakemuksen erikseen ja meni, kun AGI oli 10 000 dollaria. Jos olit naimisissa, jättänyt yhteisen palautuksen ja puolisosi oli katettu työssä ja et ollut, vaiheittainen lopettaminen tapahtui AGI: stä 186 000 dollarista 196 000 dollariin.
Vähennetyn IRA-vähennyksen laskeminen
Kun oikaistu bruttotulo on IRA: n vähennysvaiheessa, voit silti säästää rahaa veroilla, joissa on osittainen poistaminen. Jos haluat selvittää, kuinka paljon, aloita asteittaisesta käytöstäpoistosta.Oletetaan, että olet yksi. Vähennysvaiheet poistuvat, kun AGI kasvaa 62 000 dollarista 72 000 dollariin, joten vaihteluväli on 10 000 dollaria. Jos AGI on 66 000 dollaria, 4 000 dollaria putoaa asteittaiseen poistoon. Jaa 10 000 dollaria 4 000 dollariin ja saat 40 prosenttia. Määrä, jota voit vähentää, pienennetään 40 prosentilla 60 prosenttiin 5 500 dollarista tai 3 300 dollarista. Saatat silti osallistua jäljellä olevaan 2 200 dollariin, mutta et voi kirjoittaa sitä veroistasi.
Säästäjän luotto
Säästäjän luotto on avoin veronmaksajille, joilla on vaatimattomat tulot, jotta he voivat rahoittaa eläketilejä, kuten 401 (k) -suunnitelmat ja IRA: t. Luotto voi olla jopa 2 000 dollaria. Naimisissa oleva pariskunta, joka arkistoi yhdessä, voi saada jopa 4 000 dollaria. Verohyvityksenä summa vähennetään suoraan verovelvollisuudestasi, joten luoton koko vastaa verohelpotuksiasi. Luotto ylittää mahdolliset säästöt, jotka aiheutuvat maksujen poistamisesta. Vuodesta 2018 lähtien luoton määrä oli 50 prosenttia maksamastasi summasta, jos olisit yksin, ja AGI oli enintään 19 000 dollaria. Jos pariskunnat palaavat liittymään, AGI-raja-arvo nousi 38 000 dollariin. Voit vaatia Saverin luottoa 20 prosenttia maksetuista rahoista, jos jätit AGI: n välityksellä $ 19,001 ja 20 500 dollarin välillä ja 10 prosenttia niin kauan kuin AGI pysyi 31 500 dollarissa tai vähemmän. Naimisissa oleville pariskunnille, jotka toimittavat yhteisiä palautuksia, 20 prosentin alue lähti AGI: sta 38 001 dollarista 41 000 dollariin. 10 prosentin vaihteluväli alkoi 41,001 dollaria ja nousi 63 000 dollariin.