Sisällysluettelo:
Jos kysyisit pankin päälliköltä, kuinka paljon rahaa on hänen pankissaan, hän voisi antaa sinulle kaksi erilaista vastausta, ja kumpikin olisi oikea. Hän voisi kertoa sinulle, kuinka paljon rahaa asiakkailla on tililläan, tai hän voisi kertoa sinulle, kuinka paljon tästä rahasta pankilla on käsillä. Hänen vastaustensa välinen ero on pankkitalletusten ja pankkivarantojen välinen ero.
Pankkitalletukset
"Pankkitalletukset" tarkoittaa vain rahaa, jonka pankin asiakkaat ovat asettaneet pankkiin, kuten tarkastus- tai säästötileihin tai ostamalla talletustodistuksia. Jos otit kaikki pankin asiakkaat ja lisäsit kaikkien talletustiliensa saldon, se antaisi sinulle pankin talletukset. Federal Reserve määrittelee talletustilit joko transaktiotileinä tai muina kuin tilitilinä. Ero näiden kahden välillä heijastuu siihen, kuinka helposti asiakas voi nostaa rahaa tililtä.
Pankkitalletukset
Jos sinulla on esimerkiksi 10 000 dollarin saldorekisteri, pankissa ei ole erityistä laatikkoa, johon on varattu 10 000 dollaria. Pankit pitävät kiinni vain osasta talletuksistaan, ja ne riittävät kattamaan tyypilliset markkinoilta poistamista koskevat vaatimukset. Loput ovat pankin käytettävissä lainata muille asiakkaille. Sen talletusten osuutta, joka pankilla on, kutsutaan sen varaksi. Se voi pitää varansa käteisenä varastoissaan tai talletuksina Federal Reserve-pankissa sen alueella.
Varausvaatimukset
Federal Reserve asettaa vähimmäismäärän, jonka pankki pitää varalla. Esimerkiksi vuodesta 2011 alkaen Fed vaatii pankkeja pitämään prosenttiosuutensa transaktiotileistä kolmen vaiheen kaavan perusteella. Ensimmäisten 10,7 miljoonan dollarin suuruisten transaktiotilien osalta varantovelvoitetta ei ole lainkaan. Tapahtumakirjan talletuksista, jotka ylittävät 10,7 miljoonaa dollaria mutta alle 58,8 miljoonaa dollaria, varantovelvoite on 3 prosenttia. Kauppatilien talletuksista yli 58,8 miljoonaa dollaria vaatimus on 10 prosenttia. Sano siis, että pankilla on 100 miljoonan dollarin suuruisia tapahtumatilejä. Ensimmäiset 10,7 miljoonaa dollaria on vapautettu. Seuraavalla 48,1 miljoonalla dollarilla eli 10,7 miljoonasta dollarista 58,8 miljoonaan dollariin on 3 prosentin varausvaatimus eli 1 443 000 dollaria. Lopullisella 41,2 miljoonalla dollarilla eli 58,8 miljoonasta dollarista 100 miljoonaan dollariin on 10 prosentin varausvaatimus eli 4 120 000 dollaria. Lisää se kaikki ylös ja pankki pitää yllä 5 553 000 dollarin varauksia.
Varaukset politiikan työkaluna
Fed voi käyttää varantovelvoitetta paitsi sen varmistamiseksi, että pankeilla on tarpeeksi rahaa asiakkaiden tarpeiden poistamiseksi markkinoilta, myös rahan tarjonnan valvomiseksi. Mitä korkeampi varantovelvoite, sitä vähemmän rahaa pankeilla on käytettävissään luotonantoon. Lukitsemalla talletetut rahat pankkien varauksiin Fed voi vähentää talouden läpi kulkevaa rahaa, mikä auttaa vähentämään inflaatiota. Sitä vastoin alentamalla varantovelvoitetta Fed voi kannustaa luottoa, joka saa enemmän rahaa talouteen kasvun edistämiseksi.