Sisällysluettelo:
Kun laitat rahaa perinteiseen yksilölliseen eläke-tiliin, veron maksu lykätään, kunnes poistutte työvoimasta. Jos poistat rahat ennen eläkkeelle siirtymistä, sinua verotetaan ja 10 prosenttia peruutetusta määrästä ellei peruuttaminen kuulu IRS-poikkeusten luetteloon. Korkeakoulutuslaki, 1965, voit hyödyntää IRA: ta koulutuksen poikkeuksia varten tietyissä olosuhteissa.
Koulutuksen poikkeukset peruuttamisen seuraamuksista
Kuten IRS: n julkaisussa 970, kappaleessa 9 on selitetty, voit ottaa jakelut pätevistä korkeakoulukustannuksista ilman 10 prosentin rangaistusmaksua. Valitettavasti, lukuun ottamatta yhtä asiaa, koulutusalan poikkeus koskee vain kustannuksia, jotka on maksettu niiden syntymishetkellä, ei maksettu lainoja, jotka on lainattu koulutuskulujen maksamiseen.
Tämä saattaa tuntua epäoikeudenmukaiselta, mutta tästä syystä: koulutusalan poikkeus koskee vain reaaliaikaisia koulutusmenoja, kuten kirjoja ja opetusta. Kun lainat rahaa koulutuksellesi, sinulla on velvollisuus maksaa lainan korko- ja sulkemiskustannuksia. Usein korkokustannukset aktivoidaan ja niistä tulee murenematon osa maksettavasta määrästä - et todellakaan voi sanoa, kuinka paljon lainan määrä on koulutuskustannuksia ja kuinka paljon korkoa ja kustannuksia. Korko- ja lainakustannukset eivät ole päteviä koulutuskustannuksia, ja niistä peritään seuraamuksia.
Rajoitettu rangaistusvapaus
Chartrated Financial Analyst, Dr. Don Taylor, kirjoittaa Bankrate, toteaa, että on olemassa vain yksi rajoitettu poikkeus yleissääntöön, joka koskee IRS: n peruuttamista koskevia seuraamuksia opiskelijalainojen takaisinmaksuun. Jos laina on tarkoitettu vain päteville korkeakoulukustannuksille, se otetaan pois kuluvan kalenterivuoden aikana ja sitä käytetään palauttamaan myös kuluvana vuonna syntyneet koulutusmenot, voit maksaa lainan takaisin IRA: lta. Sinun on vielä maksettava tuloverot jaetusta summasta.