Sisällysluettelo:
- Ei-aktiiviset tilit
- Tilit, jotka aiheuttavat riskejä
- Epätavallinen tai vilpillinen toiminta
- Sulkeminen ilman syytä
Syyt, että pankit sulkevat tilit, voivat sisältää vähäiset saldot ja tapaukset, joissa niiden asiakkaan toimet on katsottu aiheuttavan a erityistä riskiä. Näitä riskejä ovat rahamääräiset tappiot sekä petollisen toiminnan mahdollisuudet. Pankit voivat kuitenkin sulkea tilejä harkintansa mukaan, vaikka omistaja olisi pitänyt tilin hyvässä kunnossa.
Ei-aktiiviset tilit
Pankit sulkevat yleensä passiiviset tilit säilyttäminen. Vaikka jokaisen käyttämättömän tilin kustannukset ovat vähäiset, kaikkien tilien kumulatiivinen kokonaismäärä voi vaikuttaa laitoksen alimpaan riviin. Yleisesti ottaen nämä kustannukset sisältävät kirjanpidon, paperilomakkeiden lähettämisen, verkkoturvallisuuden tarjoamisen ja tietojen tallentamisen. Pankeilla on mahdollisuus veloittaa kuukausittaiset passiivisuusmaksut, mutta jos talletuksia ei ole, tili suljetaan tietyn ajan kuluttua.
Tilit, jotka aiheuttavat riskejä
Tilit, jotka ovat jatkuvasti ylityksiä tai toistuvasti pomppia tarkastuksia riskiä pankeille. Näitä tilejä seurataan tarkasti, ja pankit voivat jättää tilit avoimiksi, mutta ne kieltävät liiketoimet, kunnes negatiiviset saldot maksetaan kokonaisuudessaan. Tilit, joilla on meneillään olevat negatiiviset saldot, lopulta suljetaan, jolloin omistajan on voitava kattaa kunkin toimielimen määrittämä saldo. Kun tili on suljettu, pankki maksaa velkasaldon ja lähettää tilin kokoelmiin.
Epätavallinen tai vilpillinen toiminta
Pankit valvovat sellaisten toimintojen kirjanpitoa, jotka lisäävät punaisia lippuja epätavallisten tai mahdollisten petollista toimintaa. Esimerkki epätavallisesta toiminnasta olisi tili, jossa on paljon talletuksia, jotka ovat paljon suurempia kuin omistajien työllisyystilanne. Esimerkiksi pankki epäilee jatkuvasti suuria käteistalletuksia kokopäiväisen opiskelijan tilille. Myös yritystileillä, joita veloitetaan jatkuvasti maksujen takaisinmaksusta, kiinnitetään huomiota, sillä tämä näyttää siltä, että rikoksentekijä käsittelee luottokorttitoimintoja, jotka ovat myöhemmin kiistettyjä, aiheuttavat valituksia tai todettu virheelliseksi. Pankit voivat sulkea nämä tilit milloin tahansa.
Sulkeminen ilman syytä
Pankeilla on oikeus sulkea tilejä omalla harkintansa mukaan, eikä tilinpäätösten sulkemisprosessia ole olemassa. Tämä tarkoittaa, että pankki voi sulkea tilin ilmoittamatta asiasta. Kukin pankki asettaa omat tilinsä tiliensa sulkemiseen. Nämä toimet sisältyvät ehtoihin tai talletustilin sopimukseen, jotka annetaan tilin omistajille, kun tili avataan. Yleisesti ottaen tili, joka kattaa tilin päättämisen, sisältää pankin oikeuden sulkea tili milloin tahansa sekä antaa ilmoituksen ja palauttaa talletetut varat kohtuullisessa ajassa.