Sisällysluettelo:
Elinkorko on eräänlainen eläkesijoitus, jonka voit ostaa vakuutusyhtiön kautta. Anuiteetti tarjoaa veron laskennallista tuloa ja tyypillisesti liikkeeseenlaskijalta vakuutusyhtiöltä takauksen päämiehen turvallisuudesta. Tämä takaus on kuitenkin yhtä hyvä kuin taustalla olevan vakuutusyhtiön taloudellinen vahvuus, sillä Federal Deposit Insurance Corporation ei takaa elinkorot. Erilaiset annuiteettisäännökset on suunniteltu kannustamaan sinua jättämään rahat anuiteetille pitkällä aikavälillä, mutta on olemassa tapoja, joilla voit välttää niitä.
vaihe
Odota, kunnes ikä on 59 1/2. Kuten monet pitkäkestoiset eläkejärjestelyt, mukaan lukien 401kg ja IRA, et voi ottaa sitä, mitä IRS viittaa "varhaisena jakeluna" eläkkeestä. Koska eläkevakuutus on suunniteltu eläkesäästöihin, IRS rankaisee sinua 10 prosentilla summasta, jonka vetäytyy eläkkeestä ennen kuin saavutat 59 ikävuoden. Voit välttää tämän varhaisen jakautumisen seuraamuksen ottamatta rahaa IRA: sta vasta ikä 59 1/2.
vaihe
Pidä annuiteettisi vasta, kun luovutusjakso on kulunut. IRS: n arvioidun varhaisen jaon seuraamuksen lisäksi vakuutusyhtiö veloittaa sinulle "luovutusmaksun", jos peruutatte eläkkeellesi ennen kuin olet pitänyt sitä jo useita vuosia. Luovutusmaksun tiedot vaihtelevat yrityksittäin. Tyypillinen vakuutusyhtiö veloittaa kuitenkin jopa seitsemän prosenttia siitä määrästä, jonka otat anuiteista ensimmäisten vuosien kuluessa sopimuksen ostamisesta. Luovutusmaksu laskee yleensä noin prosentin vuodessa, kunnes seitsemän tai kahdeksan vuoden kuluttua se katoaa kokonaan.
vaihe
Ota osittaisia peruutuksia. Joidenkin vakuutusyhtiöiden avulla voit välttää luovutusrangaistuksen, jos otatte rajoitetun määrän elinkorotusta joka vuosi. Tyypillisesti vakuutusyhtiö antaa sinulle mahdollisuuden nostaa jopa 10 prosenttia eläkkeestäsi vuodessa ja välttää edelleen luovutusmaksun. Jos olet alle 59 1/2, olet kuitenkin velkaa IRS-rangaistuksesta, ja riippumatta siitä, milloin vetäydytte eläkkeellesi, olet yleensä velkaa ainakin joitakin tuloveroja.