Sisällysluettelo:
Asuntoluottolimiitti (HELOC) tarjoaa asunnolle mahdollisuuden käyttää kotiinsa perustettua pääomaa. Luottolimiitti mahdollistaa sen, että asunnon omistajat voivat käyttää olemassa olevaa pääomaa lainaa tietyn ajanjakson aikana ja maksaa takaisin saldon sekä korot viimeiseen takaisinmaksupäivään mennessä. Asunnon omistajien odotetaan täyttävän tietyt HELOC-vaatimukset, jotta he voivat saada tämän vaihtoehdon.
Oma pääoma
Koska oma pääoma on lainan vakuus, oma pääoma on sijoitettava kotiin ennen kuin HELOC voidaan ottaa huomioon. Vähimmäispääomavaatimus vaihtelee pankin mukaan. Pankit eivät kuitenkaan yleensä lainaa yli 80 prosenttia kotitalouksien käytettävissä olevasta pääomasta. Lisäksi useimmat HELOC-lainanantajat eivät aseta itseään toisen asuntolainan takana, ellei HELOC: a käytetä toisen asuntolainan maksamiseen.
Luottoluokitus
Luottoluokitus on vahva huomio HELOC-sovelluksen vakuutusprosessissa. Useimmiten asunnon omistajien on luotava vakaa, hyvä ja erinomainen luotto pisteet raportteja, jotka osoittavat säännöllisesti, ajoissa maksuja velkojille. Vaikka todellinen luotto pisteet vaatimus vaihtelee luotonantajan, korkea luotto pisteet tarjoaa suuremman mahdollisuuden hyväksyntää. Ensisijaiset korot tulevat saataville 620 tai korkeammalle tasolle.
Velka tulotasolle
Velojen ja tulojen suhde on myös erittäin tärkeä seikka HELOC-pätevyyden kannalta. Vaikka todellinen suhdeluku vaihtelee luotonantajan mukaan, velkaantumisaste ei saa koskaan ylittää 40 prosenttia. Tämä tarkoittaa sitä, että kotitalouksien kuukausittaisten kulujen, asuntolainojen, kiinteistöverojen ja lainojen maksamisen jälkeen 60 prosenttia kotitalouden kuukausituloista olisi edelleen oltava käytettävissä säästöihin ja elinkustannuksiin.
Tulo
HELOCille tarvitaan luotettavaa tuloa.Asunnon omistajien on pystyttävä osoittamaan, että he kykenevät maksamaan takaisin luottorajan sekä muut kotitalouden kuukausikustannukset. Vaikka tavanomaiset viikoittaiset, kahden viikon ja kuukausittaiset palkkiot ovat ihanteellisia lainaa varten, lainanantajat hyväksyvät muuntyyppiset tulot.
Dokumentointi
HELOC-pätevyys edellyttää dokumentaatiota, vaikka asiakirjojen määrä voi olla pienempi kuin muut lainat. Lainanantajat vaativat dokumentoituja todisteita tuloista, asunnon vakuutuksesta ja muista määritellyistä tiedoista. Yleiset dokumentointivaatimukset vaihtelevat myös lainanantajan mukaan. Yleensä nykyisen asuntolainanantajan kautta hankittu HELOC-sovellus vaatii vähemmän dokumentaatiota, koska lainanantajalla on jo pääsy paljon asunnon omistajan tietoihin.