Sisällysluettelo:
Equifax, Experian ja TransUnion ovat kolme suurinta kulutusluottoilmoituslaitosta, jotka toimivat Yhdysvalloissa. Kaikki kolme yritystä ovat voittoa tavoittelevia yrityksiä. Fair Credit Reporting Act -säännöissä edellytetään, että yritykset noudattavat tiettyjä sääntöjä ja rajoituksia siitä, miten ne hallinnoivat Yhdysvaltain kuluttajien henkilökohtaisia ja taloudellisia tietoja. Näin ollen virastot ovat tärkeässä roolissa yksittäisten luottohistorioiden laatimisessa ja näiden tietojen levittämisessä.
Henkilöllisyystodistus
Equifax, jonka pääkonttori on Atlanta, Ga., Kaupankäynti New Yorkin pörssissä tunnuksella EFX. Yhtiön verkkosivujen mukaan Equifax tarjoaa laajan valikoiman tuotteita petossuojasta esirekisteröityihin kiinnityshakijoihin. Equifaxin suurimmat asiakkaat ovat rahoituslaitoksia, jotka antavat rahaa kuluttajille.
Experian, jonka pääkonttori sijaitsee Dublinissa, Irlannissa, käy kauppaa Lontoon pörssissä symbolilla EXPN. Experianilla on neljä pääliiketoimintaa. Näihin kuuluvat luottotietojen tarjoaminen kuluttajille lainanantajille ja ohjelmistojen tarjoaminen, joiden avulla yritykset voivat parantaa luotonantoa.
TransUnion vaatii 45 000 asiakasta viidellä mantereella ja tarjoaa asiakkailleen luottotietoja useilla markkinoilla. TransUnionin mukaan tärkeimmät markkinat, joilla yritys harjoittaa liiketoimintaa, ovat muun muassa rahoituspalvelut, kokoelmat ja terveydenhuolto.
jakelijat
Kaikki kolme virastoa keräävät ja jakavat tietoa kuluttajien luottoon liittyvästä toiminnasta. Kuluttaja-luottotietokeskukset keräävät tietoja, keräävät luottohistoriaa yksilöille, määrittävät historiaan perustuvat luottoarvot ja myyvät raportit muille. Vakuutuksenantajat, terveydenhuollon tarjoajat, vuokra-asuntopäälliköt, työnantajat, asuntolainayritykset ja pankit ovat muutamia niistä yrityksistä, jotka käyttävät kulutusluottojen raportointielinten palveluja. Raportoivien virastojen antamat historia- ja luottoarvot voivat vaikuttaa siihen, mitä kuluttaja maksaa vakuutusmaksuissa ja koroissa tai onko kuluttaja hyväksynyt luoton.
Vapaa vuosikertomus
Fair Credit Reporting Act -säännöstön mukaan kunkin kolmen suurimman kulutusluottoluokituslaitoksen on toimitettava kuluttajille ilmainen kopio luottokertomuksestaan kuluttajan pyynnöstä kerran vuodessa. Luottokertomusten ilmaisia kopioita voi hankkia vuosikertomuksen verkkosivuilla. Raporttien vastaanotto on mahdollista, jotta yksittäiset luottotiedot voidaan tarkastaa neljän kuukauden välein maksutta. Pyydä esimerkiksi yksi kertomus tammikuussa yhdeltä virastolta, pyytäen toista toukokuussa toiselta virastolta ja pyytämään kolmatta syyskuussa.
Petosten hälytys
Liittovaltion säännökset edellyttävät, että suuret kulutusluottoilmoituslaitokset asettavat kuluttajan tiedostoon petosilmoituksen, jos yksilö sitä pyytää. Tämä suojaus saa yritykset tietoisiksi siitä, että kuluttaja uskoo, että identiteettivarkaus olisi voinut tapahtua. Liittovaltion lain mukaan kuluttajan ei tarvitse ottaa yhteyttä kaikkiin kolmeen suurempaan virastoon. Yhteyden ottamisen yhteydessä yrityksen on ilmoitettava kahdelle muulle. Tässä tehtävässä virastot toimivat varoitusjärjestelmänä.
Selvennys
Kun uutisankkurit tai rahoitustiedot viittaavat luottoluokituslaitoksiin, viitataan useimmiten toiseen suureen kolmeen - Moody'siin, Standardiin ja Poor'siin sekä Fitch'siin. Nämä kolme yritystä ovat tärkeimpiä toimijoita luokitellen yritysten ja valtion virastojen luottokelpoisuutta Yhdysvalloissa, eikä niitä pitäisi sekoittaa kulutusluottojen raportointielimiin.