Maksatko tuloveroa eläkkeestä?

Eläkkeet ovat eläkejärjestelyjä, joiden avulla työntekijät voivat säästää elinaikana, kun he eivät enää toimi. Vaikka te olette teoreettisesti saaneet eläkkeesi eläkkeelle jäämisen aikana, olet edelleen vastuussa tuloveroista useimmissa näistä eläkejakoista. Koska sait etuoikeutettua verokohtelua, kun teit maksuja eläketilillesi, IRS kerää back-endissä jakelua. Tietyt eläketilit edellyttävät kuitenkin, että et halua maksaa etuuskohteluun oikeutettua verokohtelua, eikä maksa veroja jakeluista.

Vaikka et ehkä toimi eläkkeellä, maksat todennäköisesti edelleen tuloveroja.

Eläkejaon verotus

Eläkkeet ja eläkejärjestelyt vähentävät yleensä veronmaksajien verotettavaa tuloa hänen työajansa aikana. Verosäännöissä määrätään, että mikä tahansa määrä, joka jaetaan eläkeläiselle pätevästä eläkejärjestelmästä, verotetaan vastaanottajalle jaettavana vuonna. Jakelua pidetään tavallisena tulona.

Verokohtelu jakelutyypin perusteella

Jos saat eläkkeen jakamisen elinkorkoisena tai muuna määräaikaisena maksuna, voit valita, että tuloveroa pidätetään maksustasi. Jotta saisit oikean summan, sinun on annettava maksajalle lomake W4-P, eläketurva- tai annuiteettimaksut. Jos et lähetä tätä lomaketta, maksajan on pidättäydyttävä sisäisen tulopalvelun eritelmien perusteella. Näillä on taipumus pidättyä enemmän kuin ehkä pidättää. Jos saat eläkkeen jakamisen kertakorvauksena, maksajan on automaattisesti pidätettävä 20 prosenttia jakelusta, ellei sinulla ole oikeutta verovapaaseen vaihtoon.

Veronkiertojen verokohtelu

Jos kyseessä on tukikelpoinen uudelleenjako, veronmaksaja voi lykätä kyseisen jakelun veroa, kunnes veronmaksaja on tosiasiallisesti jakanut. Tukikelpoisen uudelleenjakelun jakamiseksi jakelun tulee tapahtua pätevästä eläkejärjestelmästä toiseen pätevään eläkejärjestelmään. Tukikelpoista uudelleenjakoa ei kuitenkaan voida tehdä useista olennaisesti yhtä suurista jakoista, laissa vaadituista vähimmäisjakoista, vaikeuksien jakamisesta, ylimääräisten maksujen tai lykkäysten korjaavista jakoista, lainoista, työnantajan arvopapereiden osingoista tai henkivakuutuksen kustannuksista.

Roth 401ksin ja Roth IRA: n verokohtelu

Roth 401k ja IRA ovat erityinen eläke-tili, koska ne mahdollistavat verojen jälkeiset maksut. Vastineeksi maksuista maksettavien etuuksien maksamista vastaan ​​eläkeläiset saavat verovapaan jaon, jos he saavat pätevän jakelun. Tämä tarkoittaa sitä, että jakelu jätetään yksilön bruttotuloista, jos jakelu tehdään yksilön 59½-vuotiaana tai sen jälkeen, hänestä on tullut vamma tai henkilö on kuollut.