Sisällysluettelo:
5/1 ARM-asuntolainaa kutsutaan myös hybridi-säädettäväksi korkokorvaukseksi (ARM). 5/1 ARM: llä on sekä kiinteäkorkoisia että säädettävissä oleva kiinnitys, ja se tarjoaa kiinteän maksun, joka on alun perin viiden vuoden ajan huomattavasti alhaisempi kuin perinteisen 30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan.
ehdot
5/1 ARM tarjoaa kiinteät korot ja tasot ensimmäisten viiden vuoden aikana. Sen jälkeen se muuttuu säädettäväksi korkoiseksi lainaksi, jonka korko palautuu joka vuosi jäljellä oleville 25 vuoden asuntolaina-ajalle. Säädettävissä olevan koron aikana korko on peräisin lyhytaikaisesta korkoindeksistä, ja se voi nousta tai laskea vuosittain.
hinnat
Yksi houkutteleva piirre 5/1 ARM: ssä on se, että alkuperäinen kiinteä korko on alhaisempi kuin nykyinen 30 vuoden kiinnityslimiitti. Esimerkiksi marraskuun 2010 puolivälissä Wells Fargo Bank lainaa 4,50 prosentin korkoa 30 vuoden pituisen luottolainan ja 3,25 prosentin 5/1: n ARM: n osalta. Kotimainen ostaja tai jälleenrahoitusasunto, joka valitsi 5/1 ARM: n, lukitsisi tämän alhaisen hinnan viisi vuotta.
säästöt
Kun valitset 5/1 ARM, voit säästää huomattavasti. 250 000 dollarin asuntolainan ollessa 4,5 prosenttia kuukausimaksu olisi 1,267 dollaria. Sitä vastoin 5,25 ARM: n korko, joka on 3,125 prosenttia, edellyttäisi 1,071 dollarin kuukausimaksua, joka on lähes 200 dollarin säästö kuukaudessa. Viiden ensimmäisen vuoden aikana asunnonomistaja, joka valitsi 5/1 ARM: n, säästää maksuja 11 760 dollaria, ja hänen asuntolainojen saldo olisi noin 5 000 dollaria vähemmän kuin jos hän valitsi 30 vuoden kiinteän kiinnityksen.
näkökohdat
Kotimaan ostajien, joiden ARM-arvo on 5/1, on ymmärrettävä, miten asuntolaina toimii sen jälkeen, kun alkuperäiset kiinteät korot päättyvät. Säädettävän ajanjakson korko on lyhytaikainen korkoindeksi - kuten yhden vuoden valtionkorko - sekä marginaaliprosentti. Koti-ostajan on ymmärrettävä, miten lainanantaja laskee säädettävän koron, ja miten korkojen muutokset vaikuttavat kuukausimaksuihin. Ostajan tulee myös vahvistaa, että lainan ARM-osuudella on vuotuiset ja enimmäismäärät.
Varoitus
5/1 ARM: n säästöt saattavat tuntua erittäin houkuttelevilta kiinteäkorkoiseen kiinnitykseen verrattuna. Kotiasiakkaan on kuitenkin otettava huomioon se, mitä kuukausimaksulla voi tapahtua kuuden vuoden aikana ja sen jälkeen. Ostajan on pyydettävä lainanhoitajaansa laskemaan huonoimman koron oikaisut vähintään kahden vuoden ajan kiinteän koron päättymisestä. Jos tuloksena oleva maksu ei ole edullinen, ostajan tulee harkita uudelleen 5/1 ARM-valintaa.