Miten ostaa talo huonolla luotolla

Ostaminen talon huono luotto voi olla vaikeaa, mutta se on mahdollista avulla Federal Housing Administration ja joitakin ennakoivia toimenpiteitä parantaa luottokelpoisuutta. Mahdollisten ostajien, joilla on luotto-ongelmia, tulisi keskittyä maksamaan huonoja velkoja ja säästää rahaa ennakkomaksuun.

Vaaditut luottotiedot

Jos haluat saada tavanomaisen asuntolainan yksityisen lainanantajan kautta, tarvitset yleensä vähintään 650: n FICO-luotto-pistemäärän. Tämä luku on joustava ja riippuu useista muuttujista, mutta 620-pistemäärä toimii yleensä kovana lattiana lainanottajille. Fannie Mae, liittovaltion tukema yhtiö, joka takaa asuntolainattuja arvopapereita, ei hyväksy lainaa lainanottajille, joiden tulokset jäävät tämän summan alapuolelle.

Mahdolliset lainanottajat, joiden pisteet ovat alle 620, voivat kuitenkin saada lainoja erityisolosuhteissa tai liittovaltion asuntoviranomaisen kautta. THän FHA tukee lainojen myöntämistä lainanottajille, joiden luotto-osuus on vähintään 580. Ostajat, joilla on luottoluokituksia tämän tason yläpuolella, voivat saada asuntolainoja, joiden maksut ovat alhaiset kuin 3,5 prosenttia. Ostajat, joiden pisteet ovat alle 580, voivat edelleen saada asuntolainoja joissakin tilanteissa, mutta niiden on maksettava vähintään 10 prosentin suuruiset maksut.

Muut kriteerit

Luottopisteesi ei ole ainoa tekijä, joka määrittää koti-lainasi oikeutesi. Useat muut muuttujat voivat saada lainan, jolla on heikko luotto - tai tehdä mahdottomaksi lainata jopa hyvällä luotolla:

• Velkaantumisaste: Lyhyesti sanottuna DTI, sitä alhaisempi tämä suhde on, mitä paremmat mahdollisuudet saada kiinnitys.
• Työllisyyshistoria: Luotonantajat tarkastelevat ihmisiä, jotka vaihtavat työpaikkoja usein suurena riskinä. Mitä kauemmin olet ollut nykyisen työnantajan kanssa, sitä paremmat mahdollisuutesi.
• Tilin pysyminen: Jos sinulla on rikollisia tilejä tai tilejä, kertoimet, jotka ovat oikeutettuja saamaan lainaa, ovat hyvin ohuita, vaikka luotto-pisteet olisivat OK. Esimerkiksi rikoksentekijän laina-tili poistaa automaattisesti FHA-lainat.
• Ennakkomaksu: Mitä suurempi voit maksaa ennakkomaksun, sitä paremmat mahdollisuudet saada laina.

Kertoimet

Jos sinulla on huono luotto ja haluat ostaa kodin, voit tehdä muutaman askeleen, jotta voit parantaa todennäköisyyttä saada asuntolainaa.

Ensinnäkin, nouse ylös kaikkien maksamattomien tilien kanssa. Hanki ilmainen kopio luottokertomuksesta ja ota yhteyttä kenellekään, jolle olet velkaa rahaa selvittääksesi tilisi. Tilin kerääminen keräyksessä ei poista mustaa merkintää luottoraportista, mutta raportti heijastaa, että velka on maksettu.

Toinen, vähentää DTI: täsi maksamalla mahdolliset velat mahdollisimman nopeasti. Jos sinulla on 10 000 dollaria luottokorttivelkaa ja teet 50 000 dollaria vuodessa, nykyinen suhde on 0,2. Jos maksat puolet velasta, voit pienentää suhdeluvuksi 0,1: een.

Kolmanneksi säästät rahaa suurempaan ennakkomaksuun. FHA-sääntöjen mukainen vähimmäismaksu on 3,5 prosenttia, mutta jos luotto on huono, haluat säästää paljon enemmän. Tavoitteena on vetää yhteen riittävästi rahaa 20 prosentin ennakkomaksuun.