Investoinnit tiukkaan talousarvioon

Kun keskustelu kääntyy Wall Streetiin, käännykö ja kävele pois? Nykypäivän taloudessa investointi on kaikkien tehtäväluetteloon - heti kiinnityksen maksamisen jälkeen, ostamalla ruokaa, maksamalla nämä luottokortit, osallistumalla lasten college-rahastoon, hoitamalla näitä lääketieteellisiä laskuja ja… hyvin, kun luettelo jatkuu, investoinnilla on mahdollisuus liukua oikealle sivulle.

Varastot voivat olla "pelottavia" sijoituksia, mutta ne voivat myös tarjota suurimman tuoton. Tiukka budjetti on hyvä olla varovainen, mutta on myös hyvä aloittaa ymmärrystä hyvistä riskeistä.

Elämäntapa on valinta. Jos nykyinen elämäntapa käyttää kaikkia tulojasi, on aika leikata. Palaa talousarvioon ja aloita puristaminen. Kukaan ei kuole kaapelin peruuttamisesta tai leikkaamisesta solupalveluun.

Jim Heitman, taloudellinen neuvonantaja, Compass Financial Planning

Aika on rahaa

Investointi ei ole pelkästään varakas, ja niille, joilla on vaatimaton tai kohtalainen tulo, tarvitaan sitä enemmän.

Vaikka eläkkeelle siirtymisen käsite saattaa tuntua hieman optimistiselta niille, jotka joutuvat kohtaamaan laskuja ja loputtomiin menoihin, suunnittelu nyt, riippumatta iästäsi tai taloudellisesta tilanteesta, voi hyödyttää sinua vain tulevaisuudessa. Eläkkeesi voi riippua siitä.

"Ajattelin tätä toista päivää, kun olin lepotettu sohvalle sairauden kanssa ja katselin paljon urheilutapahtumia", sanoi Weingarten Associates, LLC: n taloudellinen neuvonantaja Ken Weingarten. "Koska minua pommitettiin autojen ja oluen mainoksilla, ajattelin jatkuvasti satoja, ellei tuhansia viestejä, joista jokainen meistä saa joka päivä rahaa. Kuinka monta viestiä saamme joka päivä säästääkseen rahaa?"

Mutta jos haluat, että pankkitilisi elää sinulle - tai ainakin kestää niin kauan, että annat sinulle mukavan lähetyksen - sinun täytyy sukata joitakin pois. Ja yksi tapa auttaa investointeja.

Aloita strategia

Jos investointi on pudonnut tehtäväluettelostasi - ja tutkaasi - on aika antaa sille toinen mahdollisuus.

Vaikka varastojen ja joukkovelkakirjojen perusasiat haittaavat sinua, aiot aloittaa kastelemalla varpaasi veteen nyt, jotta sinun ei tarvitse pulahtaa hätäapuasi myöhemmin vastaamaan peruskulujasi.

"Aloita visualisoida ja puhua eläkkeelle puolisosi ja ystäviesi kanssa," sanoi taloudellinen neuvonantaja Laura Scharr-Bykowsky Ascend Financial Planning, LLC: stä. "Sen pitäminen edessä ja keskellä voi olla hyödyllistä motivoida sinua. Suosittelen eläkkeelle tarkoitetuissa työpajoissani, että ihmiset luovat kollaasin heidän ihanteellisesta eläkkeestään. Valitse valokuvia siitä, mihin haluat elää ja mitä haluaisit tehdä ja laittaa että siinä paikassa, jossa voit nähdä sen usein."

Ajattele tyypillistä eläkkeelle siirtymispäivää, Scharr-Bykowsky sanoi tai kuvittele, mitä elämä on 90-vuotiaana. Tämä visualisointi auttaa ankkuroimaan tulevaisuuden todellisuudessa, eikä jossakin kaukaisessa ja kuvitteellisessa ajassa ja paikassa. Ja kun voit kuvata tulevaisuuden, voit aloittaa konkreettisten suunnitelmien asettamisen.

On hyvä aloittaa talousarviosta, joka sisältää säästöt eläkkeelle.

"Rahavirta on finanssimaailman kuningas", sanoi Compass Financial Planningin taloudellinen neuvonantaja Jim Heitman. "Esimerkiksi, sano, että työnantajalla on 401 (k) -suunnitelma, johon voit osallistua. Suunnittele kulutussuunnitelma, jossa oletetaan hieman alhaisempi kotipalkkio, ja ilmoittaudu 401 (k): een, jotta voit alentaa kotisi niin paljon Nyt säästät automaattisesti eläkkeelle."

Toista se turvallisesti - mutta ei liian turvallisesti

Olipa varasto täynnä rahaa tai vain muutama löysä muutos, älä sijoita enemmän kuin varaa menettää.

Vaikka investointi voi vakauttaa tulevaisuutesi, se voi myös vahingoittaa talouttasi, jos otat liikaa riskejä. Ota liian vähän riskiä, ​​ja voit lopettaa pysähtyneen säästötilin, joka ei voi pysyä inflaation kanssa.

On tärkeää huomata, mitkä investoinnit aiheuttavat suurempaa riskiä.

"Rahoilla ja joukkovelkakirjoilla on pienempi volatiliteetti kuin osakkeet - erityisesti pienikorkoiset arvopaperit (sijoitukset pienempiin yrityksiin)", Scharr-Bykowsky sanoi. "Jos lisäät omistusosuuttasi pienikorkoisessa arvopaperisarjassa, voit vähentää omaa pääomaa kokonaisuudessaan (osakkeisiin ja osakkeisiin sijoitettu määrä)."

Heitman sopi olevansa liian varovainen rahapohjaisilla sijoituksilla, kuten CD-levyillä, kiinteillä annuiteeteilla ja rahamarkkinoilla, mutta varoitti, että liian pieni riski voi jättää sinut jäljessä.

Varastot ja muut osakesijoitukset voivat vaihdella dramaattisesti, mikä aiheuttaa parasta epämukavuutta ja pahin mahdollinen tilanne. Mutta Heitman sanoi, että nämä "pelottavat" investoinnit tarjoavat paremmat kertoimet inflaation voittamiseksi ajan myötä.

"Sinun täytyy ottaa enemmän riskiä saadaksesi paremman tuoton pitkällä aikavälillä", hän sanoi.

On tärkeää säilyttää hyvin pyöristetty salkku, Scharr-Bykowsky sanoi ja ehdotti, että etsitään sijoitusmalleja, jotka suosivat monipuolista omaisuutta suorituskyvyn parantamiseksi ja riskien vähentämiseksi.

"Näillä yksinkertaisilla, edullisilla salkkuilla on paljon vähemmän volatiliteettia kuin tyypillinen 60/40-salkku (60 prosenttia osakkeista, 40 prosentin korkosijoitusinstrumentteja), hän sanoi.

Vain sinä voit päättää, kuinka paljon sinulla on varaa menettää - ja kuinka paljon voit saada prosessissa.

Voitko tehdä sen? Kyllä sinä voit

Jopa ne, joilla on tiukka budjetti ja vähän käytettävissä olevia tuloja, voivat alkaa investoida eläkkeelle. Mitä vähemmän on, sitä tärkeämpää on nyt aloittaa, ja Scharr-Bykowsky kertoi luovan investointitilin, jota seurataan nopeasti perustamalla hätärahastosi.

"Hätävaraus on erittäin tärkeä näille ihmisille (joilla on vähän rahaa varaukseen), Scharr-Bykowsky sanoi. "Niiden paras säästöstrategia on maksimoida 401 (k) ja / tai IRA-tili - auttaa saamaan täyden ottelun, jos se on saatavilla, ja keskity hätärahastoon."

Ensin maksaminen voi kuulostaa kliiniseltä, mutta syy, jonka kuulet niin usein, johtuu siitä, että se todella toimii. Työsuhde-etuustutkimuslaitoksen (ERBI) tekemässä tutkimuksessa todettiin, että osallistuminen työeläkkeisiin kasvaa dramaattisesti, kun opt-out-säännös on opt-out-vaihtoehto.

Mutta jos tuntuu edelleen frazzled siitä, mistä sijoitusrahastoista, muista, että lähes kaikilla on vaihtoehtoja.

"Elämäntapa on valinta", Heitman sanoi. "Jos nykyinen elämäntapa käyttää kaikkia tulojasi, on aika leikata. Palaa talousarvioon ja aloita puristaminen. Kukaan ei kuole peruuttamalla kaapelia tai leikkaamalla solupalvelua."

Tutki sekä välttämättömyytesi että ylellisyytesi - olkaa rehellisiä ja perusteellisia - ja päättää sitten, mitä voit tehdä ilman.

Harkitse myös konsultointia sertifioidusta taloudellisesta neuvonantajasta, joka on rekisteröity henkilökohtaisen talousneuvonantajan kansalliseen järjestöön.

Mitä enemmän askeleita otat, sitä lähemmäs olet turvalliseen taloudelliseen tulevaisuuteen.

Investoinnit taloudellisesti epävarmoihin

Etkö ole varma, kuinka voit rakentaa eläkesäästösi tiukkaan budjettiin? Näitä vinkkejä tarjoaa Jean Setzfand, AARP: n taloudellisen turvallisuuden johtaja:

1. Arvioi tilanne. On-line-työkalut, kuten AARP Retirement Calculator, auttavat sinua tietää, kuinka paljon säästää. Älä pidä lannistua, jos numero näyttää olevan liian suuri. Pienet aloitukset - yhdistämisen maagian kautta jopa pienet investoidut määrät voivat kasvaa dramaattisesti ajan myötä.

2. Määritä säästösi. Jos haluat tallentaa, mutta sinulla ei ole mitään loppua kuukauden lopussa, menojen uudelleenarviointi voi olla aika. Tee luettelo tarpeista ja toiveista. Onko olemassa muutamia "haluaa", jotka voit luopua säästöistä?

3. Jos työnantajasi tarjoaa 401 (k): n, rekisteröidy ja osallistu vähintään tarpeeksi, jotta jokainen työnantajan ottelu vastaisi - se on ilmaista rahaa. Jos sinulla ei ole pääsyä työpaikan säästöihin, avaa IRA ja hyvämaineinen edullinen tarjoaja, joka on taattu FDIC / SIPC.

4. Osta ympäriinsä. Palkkiot ja kulut voivat vaihdella suuresti eri investointien ja rahoitustuotteiden välillä. Alennusvälittäjän käyttäminen ja investointien ostaminen ja myynti verkossa voivat pitää kustannukset alhaisina. Harkitse myös indeksirahastoja, jotka yleensä maksavat vähemmän kuin muut rahastot.