Sisällysluettelo:
Ajatus eläkkeelle siirtymisestä 55-vuotiaana voi tuntua houkuttelevalta monista syistä. Tässä iässä olet luultavasti tehnyt paljon työtä perheesi kasvattamiseksi, olet saavuttanut monia menestystä, jotka halusitte urallasi, ja olet edelleen terve ja aktiivinen nauttimaan suosikkiviihdetoiminnastasi monta vuotta - ehkä jopa vuosikymmeniä. Mutta millä tahansa toimenpiteellä eläkkeelle siirtyminen 55-vuotiaana on varhaiseläkkeelle siirtyminen - se on täysi seitsemän vuotta ennen kuin voit aloittaa jopa osittaisten eläke-etuuksien keräämisen. Mahdollisuus eläkkeelle mukavasti, kun olet niin nuori, vaatii huolellista suunnittelua ja paljon rahaa.
velka
Ennen kuin lasket, kuinka paljon rahaa sinun tulee siirtyä eläkkeelle 55-vuotiaana, sinun pitäisi harkita, kuinka paljon velkaa sinulla on tällä iällä. Sinun kannattaa maksaa kaikki korkokorkoiset luottokorttivelat ja mieluiten kiinnitys ennen eläkkeelle siirtymistä. Lähes kolme neljäsosaa eläkeläisistä, joilla oli velkaa, totesi Consumer Reportsin mainitsemassa tutkimuksessa, että heidän velkansa vaikutti heidän taloudelliseen turvallisuuteensa.
talousarvio
Henkilökohtainen päätös on päättää, kuinka paljon tarvitset eläkkeelle missä tahansa iässä, mutta paras tapa laskea se on eläkkeelle varatun budjetin määrittäminen. Muista, että jos olet siirtymässä eläkkeelle 55-vuotiaana, haluat todennäköisesti viettää enemmän rahaa viihteeseen ja matkustamiseen kuin olit työskennellessäsi, ja mahdollisesti enemmän kuin useimmat ihmiset viettävät eläkkeelle perinteisessä iässä. Sinun täytyy myös viettää enemmän sairausvakuutukseen, koska et ole oikeutettu Medicareen, ennen kuin aloitat 65. Odotat, että budjetti laskee ikääntyessäsi. Useimmat 55-vuotiaat 64-vuotiaat käyttävät 20 prosenttia enemmän vaatteisiin, viihteeseen, elintarvikkeisiin ja muihin tuotteisiin kuin 65–74-vuotiaat, jotka viettävät noin 30 prosenttia vähemmän kuin 74-vuotiaita, Yhdysvaltain työministeriön tilastojen mukaan 2006 Kulutusmenotutkimus.
säästöt
Jos jääte eläkkeelle 55-vuotiaana, sinun pitäisi olla valmis maksamaan elinkustannuksistasi vähintään seuraavien 30 vuoden aikana, mutta kaikki rahat eivät tule ulos eläkesäästöistäsi heti. Voit hyödyntää 401 (k): tä ilman, että sinun täytyy maksaa 10-prosenttista varhaisvarausrangaistusta 55-vuotiaana, mutta et voi käyttää IRA-säästöoikeutta ilmaiseksi neljän ja puolen vuoden ajan. on oikeutettu saamaan jopa osittaisia sosiaaliturvaetuuksia, kunnes olet 62-vuotias. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun on luotettava enemmän investointeihin ja perinteisiin säästötileihin kyseisenä aikana.
eläke
Jos sinulla on työntekijöiden rahoittama eläke, olet todennäköisesti paremmassa asemassa kuin useimmat ihmiset jäämään eläkkeelle 55-vuotiaana. Et kuitenkaan voi luottaa koko eläkkeeseesi heti. Jotkut yritykset antavat 55-vuotiaille eläkkeelle siirtyville työntekijöille mahdollisuuden kerätä vain prosenttiosuutensa eläkkeestään, kunnes he saavuttavat perinteisen eläkeikän. Jos et pysty keräämään täyttä eläkettäsi eläkkeelle, sinun kannattaa täydentää eläkettäsi säästämälläsi enemmän rahaa.
Sijoitukset
Eläkkeelle siirtyminen 55-vuotiaana tekee investointistrategiastasi monimutkaisemman kuin jos olisit eläkkeellä myöhemmin. Jos laitat liian paljon rahaa kiinteätuottoisiin arvopapereihin, kuten joukkovelkakirjoihin tai talletustodistuksiin, riskit puuttuvat talouskasvusta seuraavien 30 vuoden aikana ja nähdessäsi pesän muna kutistuvan inflaation takia. Et myöskään voi luottaa keskimääräisiin tuottoihin niin paljon kuin vanhemmat eläkeläiset, koska pidempi eläkkeelle siirtyminen tarkoittaa sitä, että tuotto voi olla enemmän kuin keskiarvo, mikä pakottaa sinut investoimaan pääomaasi ja vähentämään osakemarkkinoiden tulosta kun markkinat nousevat. Kuluttajaraporttien haastattelussa vuonna 2008 haastateltu rahoitussuunnittelija suositteli, että vähintään yhden tai kahden vuoden arvoinen elinkustannukset, jotka olet arvioinut budjetissasi, ovat nestemäisessä tilissä, jonka voit tehdä ennen eläkkeelle siirtymistä. Näin voit pulahtaa tähän tiliin elinkustannusten kattamiseksi ilman, että sinun on myytävä varastosi, kun markkinat ovat alas.