Sisällysluettelo:
Kuinka paljon rahaa sinun tulee säästää joka vuosi eläkkeelle asettamiesi tavoitteiden saavuttamiseksi riippuu useista henkilökohtaisista tekijöistä, jotka sisältävät: elinajanodotteen; haluamasi elämäntapa; haluatko auttaa perhettäsi taloudellisesti; terveydenhuollon kustannukset; inflaatio; verot; ja keskimääräinen sijoitetun pääoman tuotto eläkkeesi tilillesi. Siksi on tärkeää istua alas ja kirjoittaa yksilölliset eläkkeelle asettamasi tavoitteet. Eläkejärjestelyt voivat olla yhtä yksinkertaisia tai monimutkaisia, kun teet sen ja työskennellessäsi rahoitussuunnittelijalla voi auttaa tätä prosessia valtavasti.
Elinajanodote
Tärkeä tekijä määritettäessä, kuinka paljon sinun on eläkkeelle jäämään, on kuinka monta vuotta sinun täytyy elää eläkkeellesi. Jos aiotte tarvita vain kahden vuoden eläketuloa, tarpeesi ovat paljon vähemmän kuin joku, joka tarvitsee 30 vuoden eläketuloa. Hyvänä nyrkkisääntönä pitäisi yliarvioida vuosien määrä, jolta tarvitset eläketuloa. Et halua päästä tilanteeseen, jossa olet eläkkeellesi.
Eläkeikä
Vanhuus, jonka päätät aloittaa eläkkeellesi, vaikuttaa siihen, kuinka paljon rahaa sinun tarvitsee säästää, jotta saat halutun eläketulon. Tyypillisesti mitä myöhemmin eläkkeelle jää, sitä vähemmän sinun täytyy säästää joka kuukausi. Tämä johtuu siitä, että investoinneillasi on enemmän aikaa arvostaa ennen kuin käytät niitä. Lisäksi, jos päätät jäädä eläkkeelle myöhemmin, voit aloittaa selektiivisesti korkean suorituskyvyn osakepositioiden purkamisen voittojen lukitsemiseksi.
Eläkkeelle siirtyminen
Periaatteena useimpien eläkeläisten tulisi pyrkiä korvaamaan noin 70 prosenttia eläkkeelle jääneistä tuloistaan. Jos esimerkiksi teet 50 000 dollaria vuodessa ennen eläkkeelle siirtymistä, tarvitset vähintään 35 000 dollaria vuodessa eläketulosta. Hyvä uutinen on, että sosiaaliturvaetuudet auttavat sinua kohti tätä tavoitetta. Useat online-eläkkeelle laskijat voivat auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon sinun täytyy säästää, jotta saat tietyn tason eläkkeelle siirtymisestä. Etsi linkki Resurssit-osioon.
Sosiaaliturvaetuudet
Sosiaaliturvaetuudet voivat olla merkittävä tulonlähde, jonka voit ottaa huomioon eläkejärjestelmässä. Sinun on kuitenkin korvattava tulosi eläkkeelle siirtymisellä muihin lähteisiin. RETIRE-hankkeen, joka on Georgian valtion yliopiston riskienhallinta- ja vakuutustutkimuskeskuksen ja Aon Consultingin käynnissä oleva tutkimushanke, mukaan sosiaaliturvaetuudet korvaavat noin 43 prosenttia eläkkeelle jäävästä tulosta yhden filmin, joka tekee 60 000 dollaria. vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä. Yleensä mitä enemmän ansaitset, sitä vähemmän tulojasi sosiaaliturvaetuudet korvaavat eläkkeelle siirtymisen ja päinvastoin. Naimisissa oleville pariskunnille sosiaaliturva voi korvata enemmän tai vähemmän eläkkeelle siirtymistä edeltäviä tuloja riippuen siitä, ovatko molemmat puolisot työskennelleet ennen eläkkeelle siirtymistä, heidän tulonsa ja onko puolisotuloja saatavilla. Voit saada karkean arvion todennäköisistä sosiaaliturva-tuloistasi Resurssit-osion Sosiaaliturvahallinnon linkin kautta.
Eläkekulut
Eläkkeelle jääneiden kulujen määrä vaikuttaa myös siihen, kuinka paljon rahaa sinun on säästettävä, jotta saat halutun eläketulon. Vaikka jotkin kulut pitäisi laskea eläkkeelle siirtymisen aikana, toiset kasvavat. Esimerkiksi useimmilla eläkeläisillä on kotona asuntolaina, eikä hänen tarvitse enää syödä lounasta joka päivä töissä. Myös työmatkakulut voivat olla poissa. Vapaa-ajanviettomahdollisuudet kuten golf ja matka voivat kuitenkin kasvaa. Näin ollen sinun on harkittava huolellisesti haluttuun elämäntapaan liittyviä kustannuksia arvioidessasi, kuinka paljon tuloja tarvitset eläkkeelle siirtymisen aikana.
Muut näkökohdat
Työtilastotoimiston mukaan Yhdysvaltojen keskimääräinen vuotuinen inflaatio oli keskimäärin 3,24 prosenttia vuodesta 1913 vuoteen 2011. Näin ollen yksinkertaisesti ei voi säästää rahaa patjan alle; sen on hankittava vähintään 3,25 prosenttia vuodessa ostovoimansa säilyttämiseksi. Vanhempaan ikääntymiseen liittyvät terveydenhuoltokustannukset on otettava huomioon myös siinä, kuinka paljon sinun on säästettävä eläkkeelle. Niin paljon epävarmuustekijöitä, sinun pitäisi aina säästää enemmän kuin luulet tarvitsevan. Ja sinun pitäisi suunnitella eläkkeelle aikaisin; mitä enemmän aikaa sinun on suunniteltava eläkkeelle, sitä pienempi riski sinulla ei ole tarpeeksi säästöjä eläkkeelle siirtymiseen.