Sisällysluettelo:
Jos teet maksuja yksinkertaistettuun työeläkkeeseen (SEP) tai johonkin muuhun eläkejärjestelmään, saatat haluta ymmärtää, miten panoksesi toimivat verotuksellisesti. Vaikka monet eläkejärjestelyjen maksut hyötyvät siitä, että ne ovat verovähennyskelpoisia, kaikki maksut eivät ole. Tämän tunteminen ennen verojen jättämistä estää sinua tekemästä virhettä veroilmoituksessa.
Hyväksytyt eläkejärjestelyt
Pätevät eläkejärjestelyt ovat eläkejärjestelyjä, jotka tarjoavat verohelpotuksia kaikille suunnitelmaan kuuluville maksuille. Näiden suunnitelmien avulla voit maksaa verovähennyskelpoisia tai ennakkomaksuja. Esimerkkejä tällaisesta suunnitelmasta ovat SEP ja SIMPLE IRA. Nämä suunnitelmat ovat työnantajan sponsoroimia suunnitelmia, joissa työnantajasi rahoittaa suunnitelman kanssasi, samoin kuin määritellyt maksusuunnitelmat, kuten 401 (k) -suunnitelmat. Voit sijoittaa rahat valitsemallasi tavalla suunnitelmasi hallinnoivan rahoituslaitoksen investointien mukaan.
Ei-kelpoiset eläkkeet
Ei-pätevät suunnitelmat ovat eläkejärjestelyjä, kuten eläkevakuutuksia tai ei-päteviä laskennallisia korvaussuunnitelmia, jotka hyväksyvät vain vähennyskelvottomat maksut. Eläkkeen maksut voivat tehdä myös kokonaan työnantaja. Kummassakin tapauksessa eläkejärjestelmän rahoitus rahoitetaan verojen jälkeisinä dollareina, eikä sitä voida vähentää.
hyöty
Verovähennyskelpoisten maksujen hyöty eläkejärjestelmään on, että saat enemmän rahaa sijoittamiseen nyt. Koska panoksesi on vähennyskelpoinen, saatat päätyä eläkkeelle jääneiden suurempien eläkesäästöjen kokonaismäärään. Vähennyskelvottomat maksut jäävät vähemmän rahaa sijoittamaan juuri nyt, mutta voivat tarjota sinulle enemmän tuloja myöhemmin. Tämä johtuu siitä, että maksuja, joita verotetaan nyt, ei veroteta tulevaisuudessa, kun poistat rahat. Vain investointivoittoja verotetaan. Vaikka maksut ovat samat kuin vähennyskelpoiset maksut, nettotulosi voivat olla korkeampia kuin vähennyskelpoiset suunnitelmat.
harkinta
Ennen kuin päätät, millaista eläkettä haluat osallistua, sinun on analysoitava taloudelliset tavoitteet ja odotetut tulot. Monissa tapauksissa sinulla ei ole valinnanvaraa. Työnantaja tarjoaa sinulle erityisen suunnitelman ja juuri sen. Mitä sinun on päätettävä, onko suunnitelma hyötyä sinulle tulevaisuudessa. Jos aiotte olla tulevaisuudessa korkeassa verotuksessa, haluatte valita suunnitelman, joka minimoi tulevat verot. Ei-pätevä suunnitelma voi olla ihanteellinen. Mutta jos sellaista ei ole saatavilla, kannattaa harkita Roth IRA -ohjelmaa tai yrityksen eläkesijoitusten ulkopuolista suunnitelmaa.