Sisällysluettelo:
Pätevillä ja ei-pätevillä eläkejärjestelyillä on omat etunsa ja haittansa.Nämä suunnitelmat liittyvät joskus työnantajiin, mikä tarkoittaa, että voit osallistua suunnitelmaan vain työnantajan kautta. Jotkut suunnitelmat ovat kuitenkin riippumattomia työnantajista.
Hyväksytty suunnitelma
Pätevä eläkesuunnitelma täyttää tietyt vaatimukset, jotta voidaan saada veroetuja, joita ei ole saatavilla muille suunnitelmille. Nämä suunnitelmat voidaan rakentaa siten, että suunnitelma on osa työnantajan eläke-etuuspakettia tai ne voivat olla riippumattomia työnantajan suunnitelmasta. Hyväksytty suunnitelma voi hyväksyä verovähennyskelpoisia tai vähennyskelvottomia maksuja. Jos maksut ovat verovähennyskelpoisia, kaikki suunnitelmasta poistetut verot ovat verollisia. Jos suunnitelman maksut ovat vähennyskelvottomia (kuten Roth-tileillä), peruutukset ovat yleensä verovapaita. Riippumatta, kaikki suunnitelmat mahdollistavat verovapaan rakenteen suunnitelman sisällä.
Ei-hyväksytty suunnitelma
Ei-päteviä eläkkeitä koskevat suunnitelmat eivät täytä IRS-ohjeita päteviä eläketilejä varten. Nämä suunnitelmat hyväksyvät vain vähennyskelvottomat maksut. Raha maksetaan työntekijälle, kun se on vastaanotettu. Kaikki suunnitelman sisällä kasvavat rahat ovat kuitenkin verovapaita. Esimerkki tällaisesta suunnitelmasta on annuiteetti. Annuiteettimaksut suoritetaan aina verotuksen jälkeen, ja voitot verotetaan, kun ne poistetaan suunnitelmasta.
hyöty
Hyväksytyn suunnitelman etuna on, että voit saada veroetuja maksusta tai peruutuksista. Nämä edut saattavat johtaa suurempiin kokonaiseläkesäästöihin tai nettotuloihin, koska verot joko siirretään tai poistetaan kokonaan eläkesäästöistäsi. Ei-pätevän tilin suurin etu on, että tiliin ei liity maksurajaa. Voit osallistua suunnitelmaan niin paljon rahaa kuin haluat.
haitta
Pätevien eläkejärjestelyjen haittana on se, että maksuja on rajoitettu. Esimerkiksi IRA rajoittaa maksuja 5 000 dollariin vuodessa alle 50-vuotiaille ja 6 000 dollaria vuodessa, jos olet vähintään 50-vuotias. Tämä saattaa rajoittaa sitä, kuinka paljon rahaa voit kerätä, jos haluat säästää enemmän kuin maksuosuusraja sallii.
Ei-pätevien suunnitelmien haittana on se, että he eivät saa kaikkia verotuksellisia etuja, joita pätevät suunnitelmat saavat. Saatat päätyä pienempiin nettotuloihin ja kokonaiseläkesäästöihin verrattuna hyväksyttyyn suunnitelmaan.