Sisällysluettelo:
- Mikä on ACH-maksu?
- Miten ACH-maksujen käsittely toimii?
- Kuinka kauan ACH-maksu menee läpi?
- ACH-maksujen edut ja haitat
ACH - Automated Clearing House on verkko, joka yhdistää sähköisesti osallistuvat pankit maailmanlaajuisesti, mutta useimmiten Yhdysvalloissa. Sen valvoo ja hallinnoi NACHA, National Automated Clearing House Association. ACH on ollut toiminnassa vuodesta 1972, vaikka NACHA ei ollut mukana ennen vuotta 1974. Federal Reserve käsittelee lähes kaikkia ACH-tapahtumia, yli 85 prosenttia. Tämän pitäisi antaa sinulle jonkin verran luottamusta siihen, että kovalla työllä ansaitut rahasi käsitellään oikein, kun ja jos näet nämä kirjaimet - ACH - ilmestyvät täällä ja siellä pankkitilillesi.
Mikä on ACH-maksu?
Ilmoituksesi ACH-merkintä tarkoittaa, että olet valtuuttanut sähköisen maksun jollekin tai että joku on maksanut sinulle sähköisen maksun. ACH-tapahtumat voivat näkyä "ACH-veloituksina" tai "ACH-luottoina" tai joskus "suorina talletuksina" tai "suorina maksuina".
Lähes milloin tahansa, kun luot toistuvan kuukausittaisen laskutuksen, kuten luottokortin lainanantajalle tai apuyritykselle, nämä tapahtumat ovat ACH-maksuja. Kertamaksut ovat tyypillisesti myös ACH-maksuja, vaikka niitä käsitellään hieman eri tavalla. Ja jos työnantaja maksaa sinulle suoran talletuksen, tämä on lähes varmasti ACH-maksu.
Miten ACH-maksujen käsittely toimii?
ACH-maksut voidaan aloittaa ja käsitellä kahdella tavalla. Ehkä haluat varmistaa, että autosi maksu ei ole koskaan myöhässä tai et halua vaivaa kirjoittamalla sekki tai valtuuttamalla maksu joka kuukausi. Voit suunnitella säännölliset automaattiset maksut, jotka antavat lainanantajalle luvan veloittaa pankkitililtäsi maksun määrän kuukausittain. Tämä edellyttää, että lainanantajalle annetaan pankkitilin numero ja pankkitilin numero.
Mutta ehkä et halua ottaa mahdollisuutta, että sinulla ei ehkä ole riittävästi varoja tilillesi kyseisenä päivänä joka kuukausi, jotta voisitte mieluummin sallia jokaisen maksun, koska se tulee maksettavaksi. Tämä on tyypillisesti myös ACH-maksu, jos et kirjoita paperitarkistusta tai henkilökohtaisesti käy yrityksessä, jolle maksut suoritetaan, jotta voit pyyhkiä veloitus- tai luottokorttisi. Se on kertaluonteinen tapahtuma, jonka olet hyväksynyt sähköisesti, yleensä verkossa. Kummassakin tapauksessa lainanantajan pankki lähettää sähköisen ilmoituksen ACH: lle, yleensä Federal Reserve -palvelun kautta, ja ACH ohjaa pankkisi peruuttamaan tililtäsi valtuutetun summan ja välittämään sen vastaanottavalle pankille.
Tämä saattaa kuulostaa kaaokselta, kun harkitset, kuinka monta ACH-maksua voidaan sallia kaikkialla maassa milloin tahansa. Pankit olisivat sähköisen piirityksen alla siirtääkseen varoja muutaman sekunnin välein. Siksi NACHA edellyttää, että pankkien on toimitettava ACH: lle tapahtumapyynnöt erissä eräpäivinä, neljä kertaa päivässä.
Kuinka kauan ACH-maksu menee läpi?
NACHA muutti sääntöjä hieman vuonna 2016, jotta ACH-maksut voidaan suorittaa samana päivänä. Teknisesti varat voivat nyt tyhjentää pankkitilisi samana päivänä, jona maksu on lähetetty. Realistisesti se on kuitenkin tavallisesti seuraavana päivänä. Koko prosessi käytti jopa neljä päivää ennen muutosta.
Käytännössä on syytä harkita, että rahat ovat menneet hetkeksi, kun napsautat hiirtäsi hyväksymällä maksun tai sinä päivänä, jona olet suorittanut automaattisen maksun. Kun pankki vastaanottaa pyynnön ACH-maksusta, se yleensä jäädyttää tilisi rahat välittömästi. Kauppa saattaa näkyä "odottavana", jos tarkistat saldosi verkossa, mutta rahaa ei enää ole käytettävissä, ja se on vähennetty käytettävissä olevasta saldostasi.
ACH-maksujen edut ja haitat
Mikään ei voisi olla tehokkaampaa kuin liiketoimintaa sähköisten ACH-maksujen kautta, ja useimmat tapahtumat ovat jopa maksuttomia. On kuitenkin yleensä maksua rahan lähettämisestä maasta.
Tietysti luovutat arkaluonteisia pankkitietoja - tilisi ja pankkisiirtoluvut - kolmannelle osapuolelle ja luotat siihen, että kolmas osapuoli käyttää niitä vain valtuutettuna. Se voi olla hieman hermostuttava, mutta se on sama asia, kun kirjoitat paperitarkistuksen. Tilisi ja reititysnumerosi näkyvät juuri siellä tulostuksessa. NACHA: lla on tarkemmat yksityiskohdat siitä, miten maksut käsitellään sen liivin läheisyydessä, jotta luvattomat osapuolet eivät voi hakea järjestelmää. Itse asiassa petostapaukset ovat olleet melko vähäisiä ja kaukana vuosien varrella.
Pidät itsellesi oikeuden kiistää liiketoimet, jotka eivät näy valtuutettuna, vaikka tämä voi kestää jonkin aikaa ja sinä olet välissä varoista. Voit kiistää vain luvattoman tapahtuman, päivämäärän tai ACH-maksun määrän. Et voi väittää, että et ole saanut ostamiasi tavaroita tai palveluita ja odottaa, että varat palautetaan tilillesi.
Ja vaikka voitatkin riidan, olet edelleen vastuussa vähintään noin rahasta - 50 dollaria, jos itkette epäselvyyttä kahden päivän kuluessa tai 500 dollaria, jos odotat pidempään. Erimielisyydet on saatava 60 päivän kuluessa tapahtumasta tai olet onnea. Jos ymmärrät eron, ilmoita siitä pankillesi mahdollisimman pian.