Sisällysluettelo:
A 403 (b) on eräänlainen eläkejärjestely, joka on käytettävissä sellaisten järjestöjen työntekijöille, kuten kirkot, julkiset koulutuslaitokset ja voittoa tavoittelemattomat. Joissakin tapauksissa 403 (b) suunnitelmat tarjoavat mahdollisuuden lainata rahaa tilin saldosta. Kun harkitset, otatko lainata 403 (b): stä, ota yhteyttä suunnitelman ylläpitäjään määrittääksesi vaihtoehdot.
Prosessin alkaminen
403 (b) suunnittele asiakirjat, onko lainoja sallittu. Jos et löydä kyseistä tietoa tai tarvetta selvittää jotakin, 403 (b) -suunnitelman järjestelmänvalvojan yhteystiedot löytyvät tilitilin tai muun suunnitelman kirjeenvaihdosta. Suunnitelman ylläpitäjä pystyy määrittämään, salliiko suunnitelma lainanottoa; monet 403 (b) suunnitelmat tarjoavat lainanottovaihtoehdon, mutta jotkut eivät. Lainaprosessin aloittamiseksi sinun on täytettävä lainahakemus. Tämä hakemus dokumentoi lainauspäivän, pyydetyn summan, takaisinmaksuaikataulun ja muut lainaehdot.
IRS-säännöt
Sisäinen tulovirasto asettaa rajoitukset, kuinka paljon rahaa voidaan lainata 403 (b) -suunnitelmasta. Lainattujen summien on oltava pienempiä 50 prosenttia tilin saldosta tai 50 000 dollarista. Jos tilin saldo on alle 10 000 dollaria, omistaja voi lainata koko tilin saldon.
edut
Lainanotto 403 (b): stä on yleensä helpompaa kuin muiden lainojen vakuuttaminen. Työntekijä lainaa omaa rahaa tehokkaasti, eikä hänen tarvitse käydä läpi tarkkaa luotonvalvontaprosessia. Kaikki lainan takaisinmaksuerät, korot mukaan lukien, ovat verovelvollisia, ja ne palautuvat tilin saldoon - joka täydentää eläkesäilykkeen munaa.
haitat
Laina 403 (b): stä on maksettava takaisin verojen jälkeen. Jos lainaa ei makseta ajoissa, IRS: n on käsiteltävä lainaa jakeluna, josta aiheutuu tuloveroja ja 10 prosentin vetäytymisrangaistus, jos lainanottaja on nuorempi kuin 59 1/2. Jos 403 (b) lainanottaja lähtee työstään ennen lainan erääntymistä, hänen on maksettava takaisin kyseinen laina välittömästi.
Kodin ostaminen
Kotihankinta on sallittu syy lainata 403 (b) suunnitelmasta IRS: n mukaisesti. Tämän seurauksena monet suunnitelmat sallivat tilinomistajien lainata rahaa 403 (b) -suunnitelmasta ennakkomaksun rahoittamiseksi. Näin ei kuitenkaan ole kaikkialla. Lainanottoon ja nostoihin liittyvät säännöt vahvistetaan suunnitelmasopimuksessa, eikä työntekijöiden ole pakko sallia lainoja kotiin ostamista varten.