Sisällysluettelo:
Kiinteäkorkoinen annuiteetti on lisäeläkesäästöinvestointi. Vakuutusyhtiöt myyvät nämä sijoitukset konservatiivisille kuluttajille, jotka haluavat saada veron lykkäystä rahoille, joita käytetään ikärajan 59 1/2 jälkeen. Jotkin kiinteäkorkoiset elinkorot ovat päteviä eläkejärjestelyjä, kuten IRA: t, kun taas toiset ovat ei-päteviä tilejä, jotka palvelevat yksinomaan eläkesäästöjen täydentämiseksi.
Kiinteät Annuity-perusteet
Kiinteäkorkoinen annuiteetti on verohelpotettu rakenne. Rahat otetaan tilille ja kasvavat verovelvollisina. Tilillä on kiinteä tuotto, joka useimmissa tapauksissa mukautuu vuosipäivään nykyisten koron ehtojen perusteella. Useimmat kiinteät annuiteetit tarjoavat ensimmäisen vuoden bonuksen asiakkaiden houkuttelemiseksi. bonuskorko katoaa ensimmäisenä vuosipäivänä. Kiinteät annuiteetit lupaavat usein vähintään 3 prosentin vuotuisen tuoton. Hyväksyttyjen suunnitelmien osuus voi olla rajoitettu, mutta ei-hyväksyttävissä suunnitelmissa ei ole rajoituksia.
Kuka antaa takuita
Kiinteillä annuiteeteilla on monia lupauksia, mukaan lukien vuotuinen tuotto, päävakuus ja vähimmäiskorkotuotot. Ei ole mitään liittovaltion sääntelyelintä, joka antaa takuuta. Kaikki kiinteät elinkorko-omaisuudet tuetaan rahan tarjoavan vakuutusyhtiön taloudellisella vahvuudella. Mitä vahvempi vakuutusyhtiö on, sitä turvallisempi sijoittaja tuntee sijoituksen. Riippumattomat luokitusyritykset, kuten Fitch ja Moody's, arvostavat vakuutusyhtiöitä. Etsi huipputason yrityksiä, joiden luokitukset ovat "A-tasossa" taloudellisesti luotettaville vakuutusyhtiöille, joilla on myönteisiä etuja.
Ostokset ympärillä
Ei jokainen kiinteä annuiteetti ole sama. Kiinteillä annuiteeteilla on aikaa, joka tunnetaan luovutusjaksoina ja vaihtelee yhdestä 15 vuoteen. Luovutusaika voi sallia vain korkojen nosto, ehkä jopa 10 prosenttia tilin arvosta ilman rangaistusta. Seuraamukset, jotka tunnetaan nimellä luovutusmaksut, ovat prosenttiosuus jakeluarvosta. Antautumismaksut laskevat, usein 1 prosentti vuodessa, kunnes luovutusjakso on ohi. Jokaisella eläkkeellä on omat muutokset näihin normeihin. Ei jokainen annuiteetti tarjoaa bonusta tai vähimmäistakuuta. Lue kaikki sopimusehdot, jotta ymmärrät, kuinka kauan sitoumus on ja mitä poikkeuksia on, jos seuraamuksista on luovuttu. Jotkut sopimukset luopuvat kuolemasta, vammaisuudesta tai pitkäaikaishoidosta.
näkökohdat
Kiinteää annuiteettia verrataan usein pankin talletustodistukseen ja myydään samalle sijoittajaryhmälle. Sijoittajat saattaisivat houkutella alkuperäiseen bonukseen, mikä takaa tulonpudotuksen lyhyeksi ajaksi. Harkitse aina annuiteetin uusimishistoriaa ennen sopimuksen allekirjoittamista. Ymmärrä, että on olemassa viivästymisaika, jota kutsutaan vapaana katselukaudeksi, jolloin voit tarkistaa koko sopimuksen ja peruuttaa sen ilman syytä ilman rangaistusta. Useimmat annuiteettivapaat näyttökaudet ovat 10–14 päivää riippuen valtion vakuutussäännöistä.